L’Euribor et l’Eonia sont 2 indices représentatifs de l’évolution du marché monétaire et des transactions interbancaires en Europe. Ils indiquent à quels taux d’intérêt les banques se prêtent mutuellement de l’argent.

L’évolution de ces 2 indices a un impact direct sur votre épargne et vos finances car :

• ils servent de référence pour les crédits à taux révisable accordés aux particuliers,
• ils sont utilisés pour déterminer le taux des livrets bancaires, comme le Livret A,
• la performance de certains fonds d’investissement (monétaires, obligataires) est indexée sur ces indices.

Le taux Euribor (Euro interbank offered rate) indique le montant moyen des taux d’intérêt auquel les banques se prêtent de l’argent à différentes échéances (1 mois, 3 mois, 12 mois, etc.). Il s’agit du taux interbancaire moyen appliqué entre banques pour la rémunération de dépôts en euros au sein des pays de l’Union économique et monétaire européenne.

L’Eonia (Euro OverNight Interest Average) est le taux auquel un panel de banques de 1er plan de la zone euro se prête de l’argent « au jour le jour ». Il est donc calculé quotidiennement (les jours ouvrés) et concerne des opérations libellées en euros.

Malgré vos nombreuses lectures sur ce site et après avoir fait une cure minceur dans vos dépenses, vous n’êtes toujours pas en mesure de joindre les deux bouts ?
La faillite est probablement la dernière solution qu’il vous reste. Toutefois avant votre mort financière, il existe une autre solution qui pourrait vous sauver bien du trouble et éviter de perdre vos biens.
La consolidation de dette, aussi appelée rachat de crédit, est une procédure qui permet d’éviter la faillite et de vous libérer graduellement de vos dettes. Donc avant de déposer votre bilan et tout perdre, prenez quelques minutes pour lire ce qui suit!

La consolidation de dettes
La consolidation de dette est donc une procédure qui vise à faire un emprunt auprès d’une institution financière afin de payer toutes vos autres dettes. Le but est donc de réunir sous un seul emprunt la multitude de dettes et ainsi obtenir un meilleur taux d’intérêt. Nous n’avons qu’à penser aux cartes de crédit, dont les taux d’intérêt sont très hauts, pour imaginer le gain en intérêts. L’institution émettrice de cet emprunt se charge de payer vos créanciers et vous demande un unique payement mensuel. Certains syndics de faillite tels que le syndic MNP Dette sont aussi en mesure de vous offrir des services de consolidation de dettes.

Cette simple différence de taux d’intérêt à un impact très important sur vos paiements mensuels. La consolidation de dettes vous permet aussi d’étirer votre période de remboursement. Faites toutefois attention, plus vous allonger votre temps de remboursement et plus d’intérêts vous paierez!

Pour vous aider dans votre démarche, voici en rafale quelques trucs qui vous aideront à payer vos dettes. D’abord, faites un budget. Cet outil de gestion est indispensable pour développer de saines finances. Vendez vos équipements et objet inutiles et superflus. Vous pourriez par exemple vous débarrasser de votre or à vendre ou vendre en ligne vos équipements d’électronique et récupérer quelques sommes de vos dépenses folles. Limiter vos achats et payer toujours comptant. Cela vous éloignera des offres de crédit malicieuses!

Le fait de faire un ménage dans vos finances personnelles et d’adopter de meilleures pratiques en consommation vous aidera à obtenir votre emprunt de consolidation de dettes. Car malheureusement ce ne sont pas tous les dossiers qui sont acceptés. Vous devrez démontrer une réelle volonté de redresser vos finances et de vous en sortir!

Vous pouvez désormais calculer sur le site de l’Insee votre indice de prix personnel, et connaître ainsi l’évolution de votre pouvoir d’achat.
Si vous faites un budget chaque mois de vos dépenses avec Budget Riche Idée, il vous sera très facile d’utiliser ce simulateur des prix.
Vous pourrez comparer la courbe de votre indice à celle de l’indice moyen de l’Insee, sur douze mois ou depuis 2000.

Allez sur le simulateur de l’indice des prix mis en ligne par l’INSEE : http://www.insee.fr/fr/indicateurs/indic_cons/sip/sip.htm

Par exemple, grâce à ce simulateur INSEE, en calculant l’impact de l’inflation pour un salarié disposant d’un revenu relativement faible, payant un loyer de 500 euros, chauffé au fuel et possédant une voiture, l’inflation réellement subie est devenue nettement supérieure à la moyenne depuis 2004. En l’année 2011, l’inflation qu’il a eu à supporter à été supérieure à 4%.

Dans le cas le plus courant, celui-ci d’un logement vide dans le régime général, le loyer est fixé librement par le bailleur en début de location.
Celui-ci peut ensuite être révisé, une fois par an, si le bail le prévoit. Sinon, il reste fixe pendant toute la durée de la location.
La révision se fait en fonction de la variation annuelle de l’indice de référence des loyers (IRL).

De quoi s’agit-il ?

Cet indice est publié chaque trimestre par l’Insee et correspond (depuis le 10 février 2008) à la moyenne, sur les douze derniers mois, de l’indice des prix à la consommation hors tabac et hors loyers.

L’IRL fixe ainsi le plafond des augmentations annuelles des loyers que peuvent exiger les propriétaires de leurs locataires. Cet indice s’applique à toutes les locations de logements loués vides ou meublés à titre de résidence principale (hors HLM).

Le mode de calcul est le suivant
Loyer révisé = loyer avant révision X nouvel indice / ancien indice

Exemple : Un loyer d’un montant de 500 euros dans le cadre d’un bail signé le 1er octobre 2010 passe à 508,67 s’il est révisé au 1er octobre 2011 (et si l’indice de référence des loyers mentionné dans le bail est celui du 2e trimestre 2010). Soit 500 X 120,31 / 118,26 = 508,67.

Pour calculer l’augmentation de votre loyer, consultez le simulateur sur le site de l’Institut national de la consommation.

Et pour connaître les derniers indices, rendez-vous sur ce même site dans l’espace « Indices économiques ».

Enfin, pour en savoir plus sur la manière dont sont fixés les montants des loyers et les conditions de révision, consultez la fiche pratique « Les loyers ». Vous y trouverez les règles applicables aux principales catégories de logement (régime général, meublés, HLM, logements conventionnés ou soumis à la loi de 1948).

L’IRL en 2011
L’indice de référence des loyers (IRL) a augmenté sur un an de 1,9 % au 3e trimestre 2011 (et de 1,73 % au 2e trimestre et 1,6 % au 1er trimestre 2011).

Une question que beaucoup de blogueurs se posent et que je me pose à chaque fois que je crée un nouveau blog est : « Comment gagner de l’argent avec ce blog ?« .

Ayant une certaine expérience dans ce domaine, avec 10 blogs encore actifs et en ayant créés une vingtaine de plus, je ne vais pas vous faire miroiter que vous serez millionnaires avec mais peut vous procurer plus de satisfaction par la connaissance et les contacts que vous ferez avec.

J’ai ouvert mon premier blog en septembre 2006 (cf Wynfo.net :: Blog) et depuis ce temps là, ce blog et les autres ouverts depuis ont générés plusieurs milliers d’euros.

Si vous avez l’idée de créer un site, monétiser le dès le début car il ne faut souvent pas beaucoup de visiteurs pour être très rentable. Par exemple, mon blog le plus rentable est Defiscalisant avec une trentaine de visiteurs par jour.
Ensuite, il faut maitriser une minimum la technique car si vous arrivez à lancer un blog en même pas 2 heures (hébergement, nom de domaine, installation wordpress, contenu et design compris), vous pourrez en créer plusieurs en une journée. Il suffit de trouver une thématique et de se lancer. Par exemple, j’ai lancé récemment le blog Le Solaire avec 7 visiteurs de moyenne par jour qui viennent essentiellement de Google et qui ont permis de rembourser le nom de domaine dès le premier mois.

Pour moi, le premier objectif de la monétisation d’un nouveau blog est le remboursement du nom de domaine dès le premier mois. Si cela se produit, c’est que la niche trouvée correspond à une thématique porteuse et pourra décoller avec un peu de travail de référencement.

Pour monétiser son blog, les moyens sont nombreux mais vous vous douterez que la somme d’argent que vous empocherez dépendra aussi de la popularité et du nombre de visiteur de votre blog.
Les différents moyens sont :

• La publicité sous forme de texte ou d’image (Adsense, Affilinet, …)
• La publicité sous forme d’articles sponsorisés (Ebuzzing, Blogrider, …)
• La publicité sous forme de partenariat sponsorisé : vous placez un lien ou une image dans votre en-tête, sidebar ou pied de page (Linklift, …)

Pour tous les détails, vous trouverez tous les informations sur un blog spécialisé comme Monetiweb.
Comment vous y prenez-vous pour monétiser votre blog ?

Son principe : vous avez besoin de la somme immobilisée dans votre bien immobilier actuel pour acheter votre nouveau logement. Votre établissement financier va donc vous avancer une partie de cette somme, sous la forme d’un prêt relais. C’est un prêt dont vous ne remboursez que les intérêts (vous n’amortirez pas le capital). Il est destiné à être soldé lors de la vente de votre bien actuel.

Il peut être remboursé :

• soit en une seule fois dès la réalisation de la vente,
• soit à la fin de la durée prévue dans le contrat si le bien n’est pas vendu.

Un prêt relais est accordé en principe sur une durée de 2 ans maximum.

Le montant de cette avance s’établit entre 50 % et 80 % de la valeur du bien à vendre. Une estimation du bien par une agence immobilière ou un notaire vous est demandée pour évaluer la qualité et la valeur du bien.

Il s’agit dans les 2 cas de crédits que votre banque peut vous accorder ponctuellement en cas de budget serré en fin de mois, si vous avez par exemple besoin de financer un gros achat, comme de l'électro-ménager lors d'un emménagement ou une voiture.

Dans le cadre d’une facilité de caisse : la banque accepte de régler vos paiements alors que votre compte de dépôt est déjà débiteur. Cette « tolérance » de la banque est ponctuelle (par exemple en fin de mois) et votre compte doit redevenir créditeur quelques jours plus tard. En compensation, votre banque applique des agios, c’est-à-dire vous facture des intérêts.

Un découvert autorisé doit quant à lui être négocié avec votre banque dès l’ouverture de votre compte de dépôt. En acceptant un certain seuil de découvert, votre banque honore tous les paiements effectués sur votre compte débiteur, dans la limite de votre autorisation de découvert.
Le découvert autorisé peut durer plus longtemps que la facilité de caisse. Il a également un coût pour le client : les agios. Ce sont des intérêts que la banque perçoit en contrepartie du dépassement de découvert autorisé. Par ailleurs, la banque peut demander au client débiteur de payer une commission pour chaque opération bancaire réalisée au-delà du montant du découvert autorisé.

Chaque livret d’épargne a ses caractéristiques propres (taux de rémunération, fiscalité, conditions d’accès, etc.) mais tous ont en commun de sécuriser votre épargne. Vos retraits ou dépôts sont totalement libres et exemptés de frais bancaires. Ces caractéristiques font des livrets la solution idéale pour constituer une épargne de précaution.

Votre épargne est même protégée en cas de faillite de votre établissement financier. Si ce dernier faisait faillite, le Fonds public de garantie des dépôts garantirait vos avoirs jusqu’à 100 000 € (140 000 € pour un compte joint).