Riche Idée

C’est le moment d’ouvrir un PEL

livret-d-epargne-populaireOffrant la possibilité, après une phase d’épargne, permettant d’accumuler jusqu’à 61 200 €, de bénéficier d’un emprunt à taux préférentiel pouvant aller jusqu’à 92 000 €, compléter par une prime d’Etat, d’un montant maximum de 1000 €, pouvant être portée à 1 525 € s’il s’agit d’un logement basse consommation, le PEL constitue le moyen idéal pour préparer l’acquisition d’un bien immobilier dans les meilleures conditions possibles, répondant ainsi parfaitement aux attentes des usagers dans la période de crise actuelle.

Si vous êtes certain de ne pas avoir besoin de votre épargne dans les deux ans à venir, ce placement vous servira des intérêts de 2,11% net par an.

Face à la baisse du taux du Livret A, à compter du 1er août, ouvrir un Plan d’Epargne Logement (PEL) constitue une très bonne alternative pour placer vos liquidités à moyen terme.
Dans la famille de l’épargne réglementée, seul le taux du PEL, plan d’épargne logement, reste inchangé: il demeure à 2,50% car c’est son niveau « plancher » depuis la réforme de 2011. Car cette baisse concerne en plus du livret A, le LDD (ex Codevi), le Livret Bleu qui afficheront eux aussi un taux de 1% le 1er août 2014, le CEL, compte d’épargne logement, tombe à 0,75% tandis que le LEP, livret d’épargne populaire (accessible aux personnes payant peu d’impôt) voit sa rémunération abaissée à 1,75%.

La rémunération de 2,5% n’est pas soumise à l’impôt sur le revenu, mais chaque année, les prélèvements sociaux de 15,5% seront ponctionnés. Les intérêts versés correspondent donc à un taux de 2,11% net, ce qui reste largement supérieur à la rémunération du Livret A.

Si vous fermez votre plan entre son deuxième et son troisième anniversaire, votre rémunération de 2,50% par an est définitivement acquise, mais vous perdez la prime d’Etat et les droits à prêts. Enfin, si vous le clôturez votre PEL entre son troisième et son quatrième anniversaire, vous ne touchez que la moitié de votre prime d’Etat et avez des droits à prêt minorés. Au-delà de son quatrième anniversaire, vous pouvez bénéficier de tous les avantages du PEL : rémunération à 2,50% par an, droits à prêt et prime d’Etat.

11 Commentaires

  1. Bonjour,

    petite précision à ton article (déjà bien fourni) :

    la banque m’a appelé hier pour me forcer à virer les fonds de mon livret A vers mon PEL. Dans la conversation, j’ai appris que le PEL est limité à une période de 10ans. Il n’est pas possible de le détenir plus que cette période.

    Julien

    • Et pourtant :

      à compter du 01/03/2011 les nouveaux PEL ont une durée maximum limitée à 15 ans. Les versements sont possibles jusqu’à la 10ème année du PEL et dans la limite du plafond.

      À partir de 10 ans = Prélèvements sociaux pris chaque année sur les intérêts.
      À partir de 12 ans = Prélèvements sociaux et imposition au barème de l’impôt sur le revenus (ou PFL 24 %) pris chaque année sur les intérêts.

  2. Bonjour,

    ce genre de Livrets est une autre manière de dépenser son argent. Par rapport à l’inflation réelle cela ne rapporte pas assez.

  3. Bof. Mon banquier m’avait conseillé de mettre mes livrets sur le PEL. Mais sérieusement, pour 2,11% d’intérêts alors que l’inflation est autour de 18%… Je crois qu’il vaut mieux consommer et investir.

    Surtout que rien ne dit que cette prime existera au bout du compte car les comptes publics sont à sec.

    Le PEL est une arnaque au regard de l’inflation galopante en europe et du peu de perspectives économiques en France.

    Montez votre entreprise ça sera bien plus rentable pour vous et pour les autres que de planquer son argent dans des produits bancaires incertains.

    • Bonjour,
      Merci pour ton commentaire mais je ne dis pas de ne pas investir mais de basculer ses livrets vers le PEL comme le recommande ton banquier. Le PEL est aussi un placement sécurisé.

  4. Le PEL ne peut pas être une épargne de précaution car cette épargne doit être accessible rapidement. Et perdre ses avantages d’investissement immobilier, c’est pas terrible.

    Autre point: si tu places de l’argent à 2,11% d’intérêts et qu’on te prête à 2,11% d’intérêts, où est l’avantage? Autant garder son argent disponible et investir différemment, non?

    Ton article est intéressant, mais j’ai du mal à voir l’avantage de ce produit bancaire pour le client.

  5. Hmm pareil, mon banquier (au détour de la conversation alors que je lui demandais ce qu’ils avaient d’autres à proposer que l’assurance vie), m’a parlé du PEL.
    Sachant que j’en ai cassé un il y a quelques années (car non rentable), je me suis interrogée.

    Mais il me semble que pour l’épargne de précaution il vaut mieux le livret A (ou LDD ou LEP si on peut) car très facilement accessible, sans frais.
    Et pour investir je vais me tourner vers une assurance vie (que j’ai déjà mais je vais en ouvrir une autre).

    Bref à moins de vouloir acheter de l’immo à moyen terme, le PEL me semble contre-productif.

  6. Je trouve cette solution plutôt intéressante pour songer à faire un investissement immobilier… De mon côté je pense contacter directement voir avec ma banque ce qui est possible avec un petit salaire.

  7. Salut,

    En effet, le PEL est un bon moyen d’épargne mais il ne faut pas être dupe par rapport à l’inflation.
    Je rejoins un peu Michel qui dit que ce genre de livrets est une autre manière de dépenser son argent.

    Ps : rien à voir mais pourrais-tu mettre un aperçu de tes articles sur la page d’accueil avec un lien « Lire la suite » , ce serait plus facile de cliquez sur tes anciens articles.

  8. C’est très intéressant d’avoir un PEL? Je compte m’acheter un terrain en dehors de la ville et je pensais d’abord au livret A pour placer mes économies. Mais là, je vois que le PEL est mieux. Merci à vous pour ces informations. En fait j’ai déjà un livret A, mais je comptais en ouvrir un autre et je me demandais aussi si on pouvais avoir deux comptes épargnes au même nom.