Riche Idée

Combien d’argent pour débuter en bourse

Combien d'argent en bourse

[Note: Cet article invité a été rédigé par Ben de Bourse Ensemble, un blog pour débuter en bourse. Ben fournit des synthèses et critiques sur divers investissement financiers. Il partage aussi ses connaissances et conseils, ainsi que ses démarches (placements, résultats, erreurs, réussites & obstacles) pour réussir à gagner de l’argent en bourse, ensemble.]

Une question qui revient souvent: Combien d’argent faut-il pour débuter en bourse?

Un ami m’a d’ailleurs dit récemment: “Au fait Ben, j’ai quelques économies et la bourse pourrait me tenter… Faut qu’on en discute, en particulier de la somme minimale à placer. J’ai cru comprendre qu’il faut commencer avec une mise initiale de 2 000€. Est-ce que tu confirmes?”

Ce montant totalement arbitraire et sorti de son contexte ne signifie pas grand chose. Il est facile d’entendre de tout et n’importe quoi à ce sujet: minimum 500€… minimum 2 000€… minimum 10 000€… minimum 100 000€… qui dit mieux? On se croirait aux enchères! 🙂

Avant tout, il est important de savoir dans quel contexte on entend un conseil boursier pour ne pas partir sur de mauvaises bases.

Cette question du montant minimum tracasse de nombreux débutants en bourse et est souvent un frein pour se lancer. Si autant de montants sont sortis du chapeau et lancés à tout va, c’est parce que la réponse n’est pas si simple. La réponse dépend de nombreux facteurs. Certains de ces facteurs sont les mêmes que ceux à utiliser pour définir votre profil d’investisseur.

Les facteurs à prendre en compte pour déterminer votre capital de départ en bourse

  • Votre tolérance au risque: si vous supportez des variations de performance de seulement quelques pourcents par mois, vous devez commencer avec un petit montant. Si une forte volatilité ne vous fait pas peur, vous aurez besoin d’un capital élevé pour amortir les grosses secousses.
  • Votre âge: si vous êtes jeune, vous pouvez vous permettre de commencer avec un capital élevé car même si vous perdez tout, il vous reste de nombreuses années pour vous refaire. Si vous êtes plutôt âgé, alors votre horizon de placement est par défaut cours et vous ne devez pas risquer une trop grande partie du capital que vous avez constitué pendant de nombreuses années.
  • Votre situation familiale: si vous êtes célibataire, vous pouvez engager une grande partie de vos économies en bourse, cela n’engage que vous. En revanche, si vous avez déjà constitué une famille, il sera préférable de débuter avec seulement un petit montant.
  • Votre situation patrimoniale: plus votre situation patrimoniale est petite et moins vous pouvez vous permettre d’en risquer une grosse partie. Par contre, si vous êtes à la tête d’un patrimoine élevé, alors une partie importante peut être utilisée en bourse sans que cela n’affecte la majorité de celui-ci.
  • Votre horizon de placement: plus votre horizon de placement est cours et plus vous allez avoir besoin d’un capital important pour atteindre vos objectifs. À contrario, si votre horizon est loin alors vous pouvez démarrer petit et grossir votre capital au fur et à mesure. Je tiens à noter au passage, qu’il est fortement déconseillé de débuter en bourse avec un horizon de placement cours car c’est le meilleurs moyen de perdre tout son capital rapidement!
  • Vos objectifs: si votre objectif est d’obtenir un complément de revenu avec les marchés financiers, alors une faible somme de départ est suffisante. Si vous souhaitez vivre du trading, tout en envisageant une performance réaliste alors le capital de départ devra être élevé pour générer les gains nécessaires.
  • Votre temps disponible: si vous disposez de seulement quelques heures par mois pour vos investissements, vous n’aurez pas le temps de suivre de près un gros capital. Contentez-vous d’une petite somme dans ce cas-là.
  • Vos compétences: avec peu de connaissances sur les marchés financiers au départ, il vaut beaucoup mieux risquer un faible montant. Au fur et à mesure que vos connaissances et que votre expérience grandissent vous pouvez alors augmenter votre investissement. La seule exception est peut-être si vous avez passé de nombreuses années à vous former sans passer à l’action. Dans ce cas de figure, vous pouvez commencer avec un capital plus important.

Il reste deux derniers facteurs, qui découlent en fait de votre profil d’investisseur et de la stratégie d’investissement que vous avez choisie. Ces deux derniers facteurs sont les plus importants:

  • Votre besoin en diversification: votre profil d’investisseur (prudent, équilibré ou agressif) va orienter votre stratégie d’investissement et guider vos besoins en diversification. Ce facteur découle principalement de votre tolérance au risque. Généralement, si vous avez un profil prudent, votre stratégie va s’orienter vers une diversification élevée pour ne pas mettre tous vos oeufs dans le même panier. Le besoin en capital pour démarrer est ainsi plus élevé. Si votre profil est plutôt agressif, vous allez préférer par contre concentrer vos investissements pour rechercher une performance meilleure que les indices de référence. Vous pouvez ainsi vous permettre de débuter en bourse avec un montant plus faible.
  • La fréquence de vos opérations en bourse: il représente le nombre d’ordres d’achat et de vente que vous allez effectuer en exécutant votre stratégie d’investissement sur une période donnée. Plus vous faites des transactions et plus votre capital va fondre comme neige au soleil avec les frais de transaction auprès de votre courtier. Ce facteur découle aussi de votre profil d’investisseur et de la stratégie associée. Il est aussi lié au facteur précédent qui est votre besoin en diversification. Si vous effectuez seulement 5-10 transactions par an, vous pouvez débuter avec un faible capital. Si vous faites des milliers de transactions par an, vous avez besoin d’un capital élevé pour ne pas tout perdre en frais de transactions auprès de votre courtier. Et plus vous êtes diversifié et plus vous risquez d’être amené à effectuer un changement de répartition. Il existe une exception c’est si vous vous diversifiez fortement dès le départ et ne touchez plus à vos investissements par la suite.

Quel montant pour débuter en bourse alors?

Pour vous aider maintenant à déterminer grossièrement de quel capital vous avez besoin pour débuter en bourse, j’ai regroupé tous ces facteurs dans un tableau:

Combien d'argent pour débuter en bourse?Combien d'argent pour débuter en bourse?

Combien d’argent pour débuter en bourse?

Voilà comment vous devez procéder pour utiliser ce tableau:

  1. Pour chaque ligne (tolérance au risque, âge, etc.) vous devez entourer la réponse qui vous convient le mieux. Les valeurs sont en général “faible”, “moyen” et “élevé” mais il y a des exceptions.
  2. Une fois que vous avez fait l’exercice pour chaque ligne, vous regardez la colonne où vos choix se portent le plus, c’est-à-dire la colonne où vous avez entouré le plus d’éléments. J’attire votre attention sur les deux dernières lignes que vous pouvez considérer double à cause de leur importance.
  3. Le titre de la colonne vous indiquera avec quel capital vous pouvez démarrer.

À titre d’information, voici ma situation en rouge dans le tableau ci-dessous:

Combien d'argent pour débuter en bourse pour Ben de Bourse Ensemble

Combien d’argent pour débuter en bourse pour Ben de Bourse Ensemble

Comme vous pouvez le constater, j’ai principalement besoin d’un capital moyen pour débuter, en tirant vers le faible.

Au final, le montant minimum pour débuter en bourse est très arbitraire et doit être personnalisé au cas par cas. Mais pour vous donner un ordre de grandeur, vous pouvez utiliser les fourchettes approximatives suivantes:

  • Capital faible: de 500€ à 10 000€
  • Capital moyen: de 10 000€ à 100 000€
  • Capital élevé: plus de 100 000€

Pour conclure

Dans tous les cas de figure, le montant d’argent dont vous avez besoin pour débuter en bourse ne devrait pas être un frein pour vous lancer! Pour pouvez démarrer avec un tout petit capital pour mettre le pied à l’étrier et commencer votre formation. Plus tôt vous commencez votre initiation à la gestion de vos finances personnelles et de vos investissements et plus tôt vous atteindrez vos objectifs financiers que ce soit des compléments de revenu, la constitution d’un capital ou bien l’autonomie financière…

C’EST À VOUS: Je vous ENCOURAGE à faire l’exercice TOUT DE SUITE et à partager vos résultats dans les commentaires. De combien d’argent avez-vous besoin pour débuter en bourse?

Crédits photo: © Bernd Ege – Fotolia.com

13 Commentaires

  1. Bonjour

    Je pense qu’au départ il faut se définir une vraie stratégie pour diversifier de manière pertinente son portefeuille. Après peu importe, on peut commencer avec peu d’argent, ce n’est pas grave. C’est de se conforter avec sa méthode qui est important au début.

    ludovic

    • Salut Ludovic,

      La stratégie d’investissement à mettre en place est étroitement lié au montant nécessaire pour débuter. C’est d’ailleurs pour cette raison que je précise dans l’article que de nombreux critères énoncés influencent ces deux aspects.

      Un débutant qui a un faible capital ne pourra pas s’engager dans une stratégie de day trading ou trading à haute fréquence par exemple. Le fait de déterminer son propre profil d’investisseur et le capital de départ nécessaire sont des pré-requis (ou font partie des premières étapes selon le point de vue) pour établir une stratégie d’investissement solide.

      Ben

  2. Moi cela aurait été la patience car j’ai voulu investir toutes mes liquidités dès le début sans être patient. Maintenant j’arrive à garder des liquidités et à patienter.

    • Salut Rémi,

      La patience est un véritable atout dans l’investissement. Elle permet:
      – de ne pas toujours être investi (en totalité ou en partie),
      – de savoir attendre les meilleures opportunités plutôt que de sauter sur tout ce qui bouge,
      – de rester calme quand le scénario (marché, action, émotions, etc.) n’est pas idéal et ne correspond pas aux conditions qu’on attend pour se positionner.

      Le mieux est d’essayer de prendre du recul, de relativiser et d’avoir un plan d’action clair et précis avec une bonne routine bien formalisée.

      Ben

      • Je pense aussi que savoir garder du cash est le plus difficile. On se dit qu’il est dommage de ne pas faire « travailler » son argent et puis lorsqu’une baisse survient on rage de ne pas avoir gardé assez de liquidités pour investir…

  3. super idée d’article (même si je ne l’ai pas encore lu) parceque je me suis souvent posé la question. Je n’ai pas un gros revenu et j’ai peur de ne pas avoir assez pour investir en Bourse. Je vais lire rapidement ! Bonne journée

    • Pas obliger d’avoir de gros moyen pour investir. Le tout c’est de commencer à faire des petits après cela viendra tout seul.

    • Salut Siger,

      Tu m’as bien fait rire avec ton commentaire! 🙂

      Le sujet devait tellement te tenir à coeur que tu t’es senti une urgence à commenter avant même de lire les détails de l’article. Excellent!

      Je serais curieux de connaitre maintenant tes commentaires APRÈS lecture 😉

      En tout cas, gros revenus ou petits revenus… le plus important est d’abord de constituer ton épargne de précaution avant de commencer à investir quoi que ce soit. Ensuite, tu peux commencer à détermine ton profil d’investisseur et le capital (séparé de ton épargne de précaution) dont tu auras besoin pour commencer à investir.

      Ben

  4. Excellent article ! Ceci dit, je ne suis pas entièrement d’accord en ce qui concerne la diversification et le capital nécessaire pour débuter. On peut très bien débuter avec un petit capital en investissant sur un tracker monde pour être extrêmement diversifié avec une petite somme.
    Il y a des tas de trackers pour être plus ou moins diversifié.

  5. Salut Hervé,

    Oui, il y a évidemment des exceptions à tout et tu mets le doigt sur une 😉

    Un débutant peut effectivement commencer en investissant un très faible capital sur un tracker monde qui lui permet d’avoir une diversification géographique et sectorielle. Mais je ne considère pas cela comme de l’investissement « actif ». J’aurais du le préciser dans l’article…

    Ben

  6. salut tout le monde
    Merci pour votre article, super idée vous m’avez encouragé à garder des liquidités et à patienter.

  7. Bonjour,
    J’apprécie beaucoup l’idée de la matrice pour se positionner, excellent! Reste à voir quel capital ou épargne investir, j’ai pour ma part dans l’idée, à tord ou à raison, de me lancer au travers du cashflow d’un investissement locatif à venir, après quelques mois/trimestres de recul.

  8. Salut Squatte,

    Je suis content de voir que la matrice t’aide à te positionner 😉 Maintenant, seul toi peut faire l’exercice pour avoir une idée grossière du capital dont tu as besoin pour débuter en fonction de ta situation personnelle.

    Utiliser le cash flow d’un investissement locatif peut être un excellent moyen pour débuter en bourse:
    1. Ce n’est certainement pas un capital dont tu as besoin dans l’urgence (l’épargne de précaution est faite pour ça)
    2. Cela te permettrait de lisser tes investissements en démarrant petit puis de faire grossir ce capital au fur et à mesure que tu te formes et maitrise de mieux en mieux le domaine

    Ben