Suite à un commentaire sur le Blog Businness Attitude, je vais essayer d’expliquer ce qu’est les SCPI.

Les SCPI sont des sociétés civiles de placement dans l’immobilier; ce sont des sociétés plus connus sous le nom de pierre papier. Ce sont des fonds d’investissements, qui achètent à plusieurs des biens immobilier, pour les louer et reversez les dividendes au porteurs de parts.

L’immobilier est devenu une composante importante dans la gestion de son patrimoine. Structurellement, car il représente des biens tangibles, incontournables dans une logique de propriété et de transmission d’un patrimoine familial. Culturellement, ensuite, l’immobilier reste important pour nous, Français : dans notre esprit, la pierre est une valeur refuge. Elle correspond parfaitement à l’épargnant préparant ou arrivant à l’âge de la retraite qui voudrait percevoir des revenus réguliers afin de conserver son pouvoir d’achat.

Mais êtes-vous pour autant obligé d’acheter un studio, un appartement, une villa, une maison, un parking, bref d’investir dans quatre murs et un toit ? Eh bien non.

Bonne nouvelle donc, l’immobilier peut tout à fait se concevoir au-delà de la seule propriété des biens dont vous avez l’usage, que ce soit votre propriété principale ou secondaire. Vous pouvez également vous tourner vers la pierre papier, qui gère tout pour vous, de l’achat au versement des dividendes.

Explications

Investir des sommes de plus en plus conséquentes dans un bien immobilier à but locatif présente de plus en plus d’inconvénients… Par ailleurs, il existe un second facteur à prendre en considération. Il s’agit du risque locataire.

Ce dernier présente 100% de risque en cas de non paiement du loyer, dégradation des lieux ou nécessité d’une procédure coûteuse et longue pour obtenir son expulsion si vous voulez récupérer votre bien. D’où, au final un ratio rendement/risque extrêmement défavorable à l’immobilier locatif. Sans parler de toutes les mesures contraignantes de la législation à venir.

Imaginez un rendement compris entre 5,50% et 8% auquel vient s’ajouter une petite revalorisation de la part (basée sur le prix du marché immobilier) chaque année et sans avoir à vous soucier du moindre locataire.

L’avantage est que vous n’avez pas à avoir les 100 à 200 000 € nécessaire pour acheter votre propre bien, un petit investissement suffit. Vous avez tout à fait le droit d’acheter que 1000 euros de parts par exemple.
Grâce aux SCPI, l’investissement dans l’immobilier est accessible à tous, pour que tout le monde puisse profiter de cette valeur refuge qu’est l’immobilier !

Comme c’est mon futur investissement dans les mois à venir, je cherche pas mal d’informations dessus (vous en trouverez chez Boursorama) mais je n’ai pas encore estimer le budget consacré à cet investissement.
Pour informations, vous avez aussi des SCPI fiscales mais les contraintes sont trop fortes pour être intéressantes.
Si vous avez des questions, n’hésitez pas à commenter cet article.

Tout comme mon précédent concours Gagner le Livre « Crédit Immobilier : empruntez malin dépensez moins » remporté par ChrisToonet (cf 50ème article et résultat du concours), j’oganise un nouveau concours pour offrir le livre Acheter ou louer votre logement principal : le piège financier à analyser d’urgence, les éléments clés pour bien choisir ce que vous devez faire.

Malheureusement, je n’ai qu’un seul exemplaire à offrir mais d’autres concours de livres auront bientôt lieu. Vous devez disposer d’une adresse postale en France métropolitaine pour des raisons de coût d’envoi.

C’est donc un exemplaire de Acheter ou louer votre logement principal : le piège financier à analyser d’urgence, les éléments clés pour bien choisir ce que vous devez faire que vous pouvez essayer de gagner tout simplement de cinq manières différentes. Vous pouvez doubler, tripler, quadrupler ou quintupler vos chances en participant de 5 façons différentes.

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  RT @wynfo [Riche Idée] Gagner le Livre « Acheter ou Louer votre Logement Principal » http://bit.ly/ddCIYK #concours #richeidee

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Présentation du livre par l’éditeur

Jeter son argent à la poubelle dans un loyer… ou le dépenser en intérêts pour son banquier ? Attention aux fausses croyances… C’est un secret pour personne : après une décennie de spéculation immobilière effrénée, les prix des mètres carrés sont totalement déconnectés des revenus des ménages et de leur pouvoir d’achat. Les propriétaires se demandent s’il ne faut pas mieux vendre et louer pour extraire la plus value en cash tandis que les locataires qui rêvent tous de posséder leur logement, se demandent eux s’il n’est pas préférable d’attendre ou alors de plonger. Le débat fait rage entre les partisans de la location et ceux de la possession. En outre, les Etats corsent le problème. La France affiche clairement une volonté d’augmenter le nombre de propriétaires (autour de 57% actuellement), tandis qu’aux Etats-Unis, la crise immobilière s’amplifie, les saisies et expulsions volant de records en records, mois après mois. Ce qui montre qu’un fort taux de propriétaires fondé obligatoirement sur un crédit abondant, n’est peut être pas la solution idéale ! Comment choisir dans un tel brouhaha contradictoire ? Comment réaliser la plus grosse dépense de toute sa vie en toute sérénité ? De quoi avez-vous besoin pour faire le bon choix ? Un, de comprendre l’ensemble des paramètres qui permettent de comparer les deux options (achat ou location) sur un plan strictement financier, une phase pratiquement systématiquement sous estimée
dans sa complexité par les candidats ! Et deux, de saisir les données variables du problème. Il n’existe avec certitude aucune réponse définitive valable pour tout le monde. Il est totalement impératif d’adapter à vote situation géographique et personnelle les scénarios. Vous découvrirez comment et avec quels outils informatiques et internet. Un simulateur Excel est offert avec le livre ! Inflation, taux d’intérêts, taxe foncière, progression des loyers, mesures fiscales Sarkozy, apport personnel, hausse ou chute des prix immobiliers, nombre de fois que vous déménagez au cours des vingt prochaines années… vous ne vous sentez pas capable de tout appréhender. Aucune inquiétude : en quelques clics de souris, vous aurez une réponse chiffrée !

Rendez-vous le 7 juin dans la matinée pour le verdict.
Bonne chance à tous.

Et oui déjà 50 articles en 6 mois, ce qui fait un article tous les 3 jours depuis fin décembre 2009.
Le premier objectif des 1500 visiteurs a été atteints ce mois-ci avec la une de Scoopeo et Fuzz.

C’est désormais plus de 100 visiteurs par jour qui viennent parcourir ce blog ce qui revient à dire que le mois prochain (juin), l’objectif est d’atteindre les 3000 visiteurs.

Pour le concours Gagner le Livre « Crédit Immobilier : empruntez malin dépensez moins » , le gagnant est : ChrisToonet.

Merci à lui et à tous ceux qui ont participé à ce concours.
Quel lot vous ferait plaisir pour le prochain concours ?

A la suite de mon article sur Notre recherche de crédit immobilier, j’ai décidé d’offrir le livre Crédit immobilier : empruntez malin, dépensez moins qui m’a aidé à mieux comprendre et appréhender ma recherche de crédit.

Malheureusement, je n’ai qu’un seul exemplaire à offrir mais d’autres concours de livres auront bientôt lieu. Vous devez disposer d’une adresse postale en France métropolitaine pour des raisons de coût d’envoi.

C’est donc un exemplaire de Crédit immobilier : empruntez malin, dépensez moins que vous pouvez essayer de gagner tout simplement de cinq manières différentes. Vous pouvez doubler, tripler, quadrupler ou quintupler vos chances en participant de 5 façons différentes.

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Présentation du livre par l’éditeur

« Qui paye ses dettes s’enrichit « . Sans doute est-ce vrai en général mais, en matière de crédit immobilier, c’est parfois un tout autre scénario qui attend les emprunteurs imprudents! Divorce, difficulté de paiement, perte d’emploi, hausse des taux… : la vie n’est pas un long fleuve tranquille. C’est pour aider tous les futurs propriétaires à choisir et bâtir leur financement, ensuite à rembourser leur prêt en toutes circonstances que ce livre a été conçu. Clair, jalonné de tests, de témoignages, d’exemples et de cas pratiques, il vous permettra: de vous familiariser avec le jargon des banquiers : offre de prêt, crédit relais, taux « capé »… n’auront plus aucun secret pour vous; de déjouer les pièges en tout genre et gagner du temps en apprenant à frapper aux bonnes portes; enfin, d’économiser de l’argent. Grâce à ce guide, premier investissement à conseiller à tout candidat acquéreur, vous choisirez le bon prêt et négocierez les meilleures conditions de crédit, pour réduire ainsi la facture de votre opération immobilière.

Rendez-vous le 17 mai dans l’après midi pour le verdict.
Bonne chance à tous et n’hésitez pas à utiliser la calculatrice hypothécaire.

En lisant cet article Estimation immobilière par internet, je me suis mis à la recherche d’estimation immobilière non pas payante mais gratuite.

Cela ne même pas pris 2 minutes pour trouver beaucoup de sites correspondant à ma recherche. Donc je ne vois pas l’intérêt de payer 7,99€ pour une estimation qui peut ne pas être à 100% fiable car le vrai prix c’est les acheteurs potentiels et le marché qui le font.

Je vous propose une petite liste de sites qui me paraissent fiables mais rien ne vaut se rendre dans une agence immobilière pour voir les prix des biens équivalents en vente.

• Drimki : Formulaire très clair et très rapide à remplir,
• Monsieur Cote : choisir le formulaire détaillé permet d’encore mieux apprécier la finesse de l’évaluation,
• Meilleurs Agents : l’outil n’est disponible que pour la région parisienne,
• Efficity : non testé
• Paradissimmo : non testé

Les estimations pour le même type d’appartement varie autour d’une même fourchette.

Je vous en parlais depuis un moment sur un de mes blogs et je le fais pour relancer Riche Idée sur des thématiques qui tourneront sur les finances personnelles, l’argent, l’immobilier, l’épargne, les impôts et le développement personnel.

Je voulais surtout réagir à l’article sur Business Attitude (Mon entretien avec deux banques pour mon credit immobilier) et partager mon expérience sur ce sujet même si celle-ci date déjà d’un an.

Notre recherche a été plutôt longue car nous souhaitions rencontrer pratiquement toutes les banques existantes sur la région toulousaine. La correspondance entre nos horaires et les leurs se limitant souvent au samedi matin, nous avons passés quelques samedis matin dans les banques (BNP Paribas, Société Générale, Banque Courtois, Crédit Agricole, Banque Postale, Caisse Epargne, LCL). Nous souhaitions à chaque fois 2 simulations : une pour un achat d’un appartement ou d’une maison, et une autre pour la construction d’une maison principale. La durée du crédit ne devait pas excéder 15 ans voir moins si la capacité d’endemment le permettait.
Toutes les banques ont répondus favorablement malgré la crise (début 2009) car nous correspondions au profil type des personnes que les banques ne veulent pas voir partir ailleurs : 2 CDI, 2 salaires fixes, la possibilité d’obtenir le PTZ (Prêt à Taux Zéro), un apport de la moitié de l’appartement ou de la maison, une épargne dans d’autres banques, …
Et quand toutes les conditions sont réunies, vous pouvez négocier sur tout !

Mais le meilleur bon plan pour dénicher les meilleurs affaires sur votre crédit immobilier est le Salon de l’Immobilier. Nous y sommes rendu un peu par hasard et nous ne sommes pas déçu d’y être aller car en comparant les différentes offres en agence et lors du salon, les taux sont minorés de 0,05 à 0,10%, les frais de dossiers sont soit réduits soit même offerts, des offres sur l’ouvreture d’un compte joint avec carte bleue offerte, … Pleins de petits avantages au final qui réduisent d’autant votre budget.

Donc au final, nous avons choisi la Banque Courtois (Crédit du Nord), qui nous proposait en plus du PTZ bonifié par l’Etat en 2009, un crédit sur 7 ans avec un taux fixe de 3.65% avec les frais de dossier offerts, la carte bleue offerte, … Le coût final du crédit doit s’élever aux alentours des 8000 € (non je n’ai pas oublié de zéros) moins le crédit d’impôt « relatif aux intérêts d’emprunt » qui devrait tourner aux alentours des 1000-1500€ sur les 5 ans à venir (40% la première année et 20% les 4 annuités suivantes).

Quant au choix entre taux fixe (le montant reste le même pendant toute la durée du contrat) et taux variable (le montant fluctue en fonction de l’évolution des marchés monétaires), compte tenu des taux fixes très bas en ce moment, mieux vaut prendre un prêt à taux fixe.

Si jamais vous êtes préssé et que vous voulez avoir rapidement une idée des taux pratiqués sur le marché, consultez des sites en ligne comme Meilleurtaux.com pour l’assurance emprunteur ou la Carte Air Miles.

J’éspère que je vous ai un peu éclairé sur le prêt immobilier mais de toute façon on ne peut pas s’improviser banquiers du jour au lendemain… les banques le savent et joue parfois sur l’ignorance de leur interlocuteur !

Je vous parlerais très bientôt de l’achat en lui-même et de la bonne affaire que nous avons faites.