Que sont l’Euribor et l’Eonia ?

30 jan 2012  •  Argent Aucun Commentaire

L’Euribor et l’Eonia sont 2 indices représentatifs de l’évolution du marché monétaire et des transactions interbancaires en Europe. Ils indiquent à quels taux d’intérêt les banques se prêtent mutuellement de l’argent.

L’évolution de ces 2 indices a un impact direct sur votre épargne et vos finances car :

  • ils servent de référence pour les crédits à taux révisable accordés aux particuliers,
  • ils sont utilisés pour déterminer le taux des livrets bancaires, comme le Livret A,
  • la performance de certains fonds d’investissement (monétaires, obligataires) est indexée sur ces indices.

Le taux Euribor (Euro interbank offered rate) indique le montant moyen des taux d’intérêt auquel les banques se prêtent de l’argent à différentes échéances (1 mois, 3 mois, 12 mois, etc.). Il s’agit du taux interbancaire moyen appliqué entre banques pour la rémunération de dépôts en euros au sein des pays de l’Union économique et monétaire européenne.

L’Eonia (Euro OverNight Interest Average) est le taux auquel un panel de banques de 1er plan de la zone euro se prête de l’argent « au jour le jour ». Il est donc calculé quotidiennement (les jours ouvrés) et concerne des opérations libellées en euros.

Les comptes à terme reprennent quelques couleurs

20 jan 2012  •  Epargne Aucun Commentaire


En Octobre 2010, j’écrivais cet article 2 raisons d’éviter le compte à terme.
Aujourd’hui, souscrire un compte à terme revient à s’assurer une rémunération fixe pendant une certaine période, à condition de laisser son épargne bloquée entre 1 mois et 5 ans en général.
Il existe deux types de comptes à terme, ceux qui offrent un taux fixe pour une durée fixe, et ceux qui donnent, à la souscription, une grille de taux progressifs augmentant en général tous les semestres. Attention, les intérêts versés sur un compte à terme sont imposés comme pour les livrets classiques (Selon votre choix, soit au prélèvement forfaitaire libératoire de 37,5%, soit à l’impôt et aux prélèvements sociaux de 13,5%).
Les comptes à terme reprennent aujourd’hui quelques couleurs, car il est possible, dans certaines banques, d’obtenir des taux supérieurs à 3% à condition de laisser son épargne investie pendant au moins 18 mois. Hors promotion particulière dans votre réseau bancaire, l’offre la plus intéressante se trouve actuellement chez VTB Bank, qui offre 2,70% sur 3 mois, 3,45% sur un an, 3,75% sur 24 mois et 4,15% sur 48 mois.

Kelplacement.com, un comparateur de produits financiers

28 nov 2011  •  Epargne Aucun Commentaire

J’ai découvert ce week end le site Kelplacement.com en cherchant une information sur un fond spécifique.

KelPlacement.com est un moteur comparatif qui vous aide utilisateurs à rechercher, trouver, analyser et comparer les produits financiers émis par l’ensemble des banques d’investissement opérants sur le territoire français.

Il propose une vision globale et comparative des produits financiers du moment. Pour répondre aux attentes, Kelplacement.com a conçu un outil indispensable vous garantissant une information juste et nécessaire à la décision d’investissement.

Le moteur offre la possibilité d’effectuer des recherches parmi les offres de l’ensemble des banques du marché, fournissant ainsi des informations à la fois commerciales et techniques, toujours accompagnées de commentaires des spécialistes.

Les commentaires de KelPlacement sont le fruit de l’analyse de professionnels qui s’appuient, tant sur les garanties proposées par les produits, que sur leur potentiel de rendement.

Par exemple, je n’ai jamais conseillé l’Assurance vie Groupama : Objectif Zen 8 ans et ils partagent mon avis sur ce produit : Objectif Zen 8 Ans.

3 mois pour échanger vos derniers francs

25 nov 2011  •  Général Aucun Commentaire

Il ne reste plus que 3 mois pour échanger vos derniers billets en francs contre des euros.
La date butoir est fixée au 17 février 2012, a annoncé la Banque de France.

Les billets concernés sont les Pierre et Marie Curie (500 francs) les Gustave Eiffel (200 francs), les Cézanne (100 francs), les Saint-Exupéry (50 francs) et les Debussy (20 francs). Les autres billets et les pièces ne sont déjà plus échangeables.

Pour faire passer le message, la Banque de France vient de lancer un site internet qui précise les valeurs d’échange -par exemple, 3,05 euros pour le Debussy- et les adresses où cette devise peut être rapportée.
En 2010, le montant des billets en francs encore en circulation s’élevait à 602 millions d’euros, selon le rapport annuel de la Banque de France.

Qu’est-ce qu’un prêt relais ?

19 oct 2011  •  Argent Aucun Commentaire

Son principe : vous avez besoin de la somme immobilisée dans votre bien immobilier actuel pour acheter votre nouveau logement. Votre établissement financier va donc vous avancer une partie de cette somme, sous la forme d’un prêt relais. C’est un prêt dont vous ne remboursez que les intérêts (vous n’amortirez pas le capital). Il est destiné à être soldé lors de la vente de votre bien actuel.

Il peut être remboursé :

  • soit en une seule fois dès la réalisation de la vente,
  • soit à la fin de la durée prévue dans le contrat si le bien n’est pas vendu.

Un prêt relais est accordé en principe sur une durée de 2 ans maximum.

Le montant de cette avance s’établit entre 50 % et 80 % de la valeur du bien à vendre. Une estimation du bien par une agence immobilière ou un notaire vous est demandée pour évaluer la qualité et la valeur du bien.

Quelle est la différence entre un découvert autorisé et une facilité de caisse ?

12 oct 2011  •  Argent 2 Commentaires

Il s’agit dans les 2 cas de crédits que votre banque peut vous accorder ponctuellement en cas de budget serré en fin de mois, si vous avez par exemple besoin de financer un gros achat, comme de l'électro-ménager lors d'un emménagement ou une voiture.

Dans le cadre d’une facilité de caisse : la banque accepte de régler vos paiements alors que votre compte de dépôt est déjà débiteur. Cette « tolérance » de la banque est ponctuelle (par exemple en fin de mois) et votre compte doit redevenir créditeur quelques jours plus tard. En compensation, votre banque applique des agios, c’est-à-dire vous facture des intérêts.

Un découvert autorisé doit quant à lui être négocié avec votre banque dès l’ouverture de votre compte de dépôt. En acceptant un certain seuil de découvert, votre banque honore tous les paiements effectués sur votre compte débiteur, dans la limite de votre autorisation de découvert.
Le découvert autorisé peut durer plus longtemps que la facilité de caisse. Il a également un coût pour le client : les agios. Ce sont des intérêts que la banque perçoit en contrepartie du dépassement de découvert autorisé. Par ailleurs, la banque peut demander au client débiteur de payer une commission pour chaque opération bancaire réalisée au-delà du montant du découvert autorisé.

Linxo РUn service gratuit pour g̩rer ses comptes bancaires

13 juil 2011  •  Finance Personnelle 2 Commentaires


Vous vous souvenez du Money Center de Boursorama ? Je vous parlais avec enthousiasme de cette plate-forme sécurisée permettant de gérer en ligne ses différents comptes bancaires. Linxo c’est le même principe, sauf que ce service gratuit ne dépend d’aucune banque, est plus simple et au moins aussi pratique.

Linxo est un service simple pour gérer au quotidien ses comptes bancaires : comptes courants, cartes de crédits et comptes sur livret. Tous les comptes et leurs opérations sont réunis automatiquement dans une seule interface, accessible via Internet ou iPhone. On peut savoir ainsi en un clic où en est son budget, quand ont lieu les différents prélèvements…

Linxo fait tout cela aussi bien que le service de Boursorama. Soutenu par Oséo et le Pôle Finance Innovation, le site ne vous demande rien : inscrivez-vous gratuitement, synchronisez avec vos banques pour éviter d’avoir à entrer vous-mêmes toutes les données de vos comptes (attention seulement 75 d’entre elles ont un accord avec Linxo, sinon vous devrez le faire à la main). En cas de de dépense ou de dépôt élevé, ou encore si vous risquez d’être à découvert, vous recevez une alerte par e-mail. Vous recevez aussi un rapport hebdomadaire ou mensuel de l’évolution de vos comptes.

Pour garantir la sécurité des données des utilisateurs et la sécurisation des accès à des
informations aussi sensibles et confidentielles, Linxo utilise les niveaux de sécurité les plus élevés pour la transmission et le stockage des données. Le site collabore avec des acteurs reconnus du marché des solutions en sécurité informatique. Les données bancaires sont stockées dans un coffre-fort électronique verrouillé et l’utilisateur ne peut effectuer des transferts entre ses comptes.

Utilisez-vous Linxo pour gérer vos compte ou Mes Fichiers Excel ?

Améliorer sa culture financière

18 fév 2011  •  Finance Personnelle 2 Commentaires


L’éducation financière est une des conditions d’un patrimoine équilibré et dynamique. En effet, il est difficile de choisir un produit d’épargne et d’équilibrer son budget sans disposer de la culture financière suffisante.

Des raisons d’améliorer notre culture financière

On a assisté à une évolution des systèmes et des produits financiers ces vingt dernières années. Chaque année, un nouveau produit bancaire apparaît ou modifié : livrets, comptes ou plans d’épargne, OPCVM, FCPI, assurance-vie. Cela implique une connaissance de chaque nouveau produit et des anciens produits que l’on possède.
Les intermédiaires financiers sont tenus d’informer les clients sur le contenu et les risques du produit. Les documents transmis sont souvent rédigés dans un langage difficile à appréhender et les personnes regarde souvent les titres accrocheurs.

Par exemple, vous avez surement du voir des publicités sur Internet sur BienPrevoir.fr qui propose des placements d’obligations d’entreprise. Le titre est accrocheur mais pour trouver tous les détails de ce placement, il faut s’accrocher à chercher.
Idem pour l’assurance vie Groupama où il faut chercher son information.

Du côté des professionnels, tous ne sont pas prêts à jouer un rôle d’information et d’éducation des consommateurs sur les produits financiers.

Des outils pour s’informer

Pour s’informer sur la finance, l’IEFP a lancé un site internet : lafinancepourtous.com. Il donne des solutions pour équilibrer son budget. Il définit les principaux termes, explique les produits financiers. Il fournit des dossiers sur la banque, la crise financière, la finance verte ou la finance durable, etc.

L’Autorité des Marchés Financiers (AMF) donne des informations destinées aux particuliers. De nombreux guides sont à consulter, comme les Règles d’or de l’investisseur particulier .On trouvera de nombreux guides pédagogiques sur leur site.

Le site Les clés de la banque a été lancé par la Fédération Bancaire Française (FBF). On y trouvera les thèmes liés à la banque et à l’épargne. On pourra consulter le dossier « à lire avant d’épargner » ou Dix conseils pratiques pour gérer son compte bancaire.

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