Gérer son budget en ligne site gratuit : MonySpot.com

25 fév 2011  •  Finance Personnelle 3 Commentaires


MonySpot.com un site gratuit payant pour gérer en ligne votre budget en triant vos dépenses par secteur (maison, auto, shopping, restaurant…). Vous avez la possibilité de gérer votre budget avec les feuilles Excel ou via Moneycenter de Boursorama.
MonySpot vous permet d’avoir une vision de tous vos comptes en un seul endroit mais aussi de trouver de potentielles économies sur les frais bancaires et l’assurance.

L’objectif de MonySpot est de vous aider à mieux choisir la manière dont vous souhaitez répartir vos dépenses et à économiser sur les postes secondaires pour se faire plaisir sur ce qui est vraiment important à vos yeux.

Comprendre ses dépenses

L’inscription est anonyme et ne requiert qu’un email et un mot de passe. Une fois connecté à son espace personnel, vous importez automatiquement vos comptes (l’import manuel reste cependant disponible comme dans la plupart des outils existants). MonySpot importe et catégorise automatiquement les opérations et soldes quelle que soit vos banques.

L’onglet « Tendances » de l’espace personnel vous permet d’avoir une synthèse visuelle de sa manière de dépenser son argent. Vous pouvez visualiser facilement la répartition de vos dépenses et de vos biens, par mois, par marchand ou par catégorie.

Gérer son budget

A partir de l’analyse de ses dépenses, vous pouvez alors contrôler la répartition de celles-ci en se fixant des budgets, mensuels ou ponctuels, sur telle ou telle catégorie.

Economiser
MonySpot intègre un comparateur de frais bancaires et d’assurance auto, moto, habitation et santé. Ce comparateur est accessible à tous les internautes, qu’ils aient ou non un compte MonySpot.

Pour un utilisateur ayant un compte, MonySpot calcule automatiquement des économies potentielles et personnalisées.

Import automatique des comptes
MonySpot propose l’import automatique des opérations et soldes dans la majorité des grandes banques. La configuration de l’import prend environ deux minutes. Après cette configuration, vous n’avez plus rien à faire et MonySpot va importer quotidiennement ses comptes.

Alertes SMS et mail gratuites
Les banques facturent les services d’envoi d’alertes SMS entre un et quatre euros par mois en fonction de l’utilisation. MonySpot vous permet de configurer des alertes SMS ou mail en fonction de seuils personnalisés sur les débits, soldes, budgets. Ce service est gratuit.

Vous pouvez visualiser la démo tout simplement : https://www.monyspot.com/demo/.

Le seul manque est la gestion un peu simplette du patrimoine.

Améliorer sa culture financière

18 fév 2011  •  Finance Personnelle 2 Commentaires


L’éducation financière est une des conditions d’un patrimoine équilibré et dynamique. En effet, il est difficile de choisir un produit d’épargne et d’équilibrer son budget sans disposer de la culture financière suffisante.

Des raisons d’améliorer notre culture financière

On a assisté à une évolution des systèmes et des produits financiers ces vingt dernières années. Chaque année, un nouveau produit bancaire apparaît ou modifié : livrets, comptes ou plans d’épargne, OPCVM, FCPI, assurance-vie. Cela implique une connaissance de chaque nouveau produit et des anciens produits que l’on possède.
Les intermédiaires financiers sont tenus d’informer les clients sur le contenu et les risques du produit. Les documents transmis sont souvent rédigés dans un langage difficile à appréhender et les personnes regarde souvent les titres accrocheurs.

Par exemple, vous avez surement du voir des publicités sur Internet sur BienPrevoir.fr qui propose des placements d’obligations d’entreprise. Le titre est accrocheur mais pour trouver tous les détails de ce placement, il faut s’accrocher à chercher.
Idem pour l’assurance vie Groupama où il faut chercher son information.

Du côté des professionnels, tous ne sont pas prêts à jouer un rôle d’information et d’éducation des consommateurs sur les produits financiers.

Des outils pour s’informer

Pour s’informer sur la finance, l’IEFP a lancé un site internet : lafinancepourtous.com. Il donne des solutions pour équilibrer son budget. Il définit les principaux termes, explique les produits financiers. Il fournit des dossiers sur la banque, la crise financière, la finance verte ou la finance durable, etc.

L’Autorité des Marchés Financiers (AMF) donne des informations destinées aux particuliers. De nombreux guides sont à consulter, comme les Règles d’or de l’investisseur particulier .On trouvera de nombreux guides pédagogiques sur leur site.

Le site Les clés de la banque a été lancé par la Fédération Bancaire Française (FBF). On y trouvera les thèmes liés à la banque et à l’épargne. On pourra consulter le dossier « à lire avant d’épargner » ou Dix conseils pratiques pour gérer son compte bancaire.

MoneyCenter : gérer vos comptes en ligne par Boursorama Banque

25 jan 2011  •  Finance Personnelle 9 Commentaires

Suite à un commentaire de Vincent sur l’article Mise à jour des fichiers Excel Budget Personnel & Situation financière, il m’a proposé d’essayer MoneyCenter de Boursorama pour ses comptes en ligne et la gestion de son budget.

Cet outil permet :

  • de regrouper tous vos comptes & banques
  • de catégoriser vos mouvements bancaires
  • de gérer la totalité de votre patrimoine et de sa valeur
  • de gérer vos contrats de recettes & dépenses, en dates & montants
  • de mettre en place des alertes.

Avec MoneyCenter, vous pouvez donc gérer tous vos comptes en un seul endroit, gérer votre budget en catégorisant automatiquement vos dépenses (santé, maison, loisirs, restaurant, …), créez vos alertes personnalisées et gérer également l’ensemble de vos contrats en suivant leurs dates-clés (gaz, électricité, téléphonie, internet, assurance… ). La gestion de votre patrimoine n’est pas en reste puisque vous pouvez suivre l’évolution de la valeur de vos biens (maison, appartement, voiture, épargne, placements… ) ainsi que l’encours de vos crédits.

Pour bénéficier des services de MoneyCenter il suffit d’être membre du site, ce qui est également gratuit.

Malheureusement, je n’ai pas pu tout tester encore et donc je vous renvois vers l’article de Vincent et directement sur MoneyCenter pour tester gratuitement.

Mon budget personnel sur Excel

03 mai 2010  •  Finance Personnelle 28 Commentaires

Budget

Je vous partage le fichier Excel que j’utilise pour gérer mes comptes personnels. Je l’utilise tous les matins pour noter ce que j’ai dépensé et ce que j’ai reçu.

Cette feuille Excel comporte 2 parties.

La première partie « fixe » permet de voir très clairement le revenu net mensuel. La ligne balance est l’endroit où on commence une nouvelle année en indiquant l’état des comptes à cette période. La ligne placements permet de visualiser très clairement la manière dont évolue l´effort d´épargne (cf #1 – Gagner plus d’argent : Payez-vous en premier).

La deuxième partie comprend une sous partie Revenu en vert et des sous parties par catégorie de Dépenses en bleu (Maison, Automobile, Vie quotidienne, Santé, Impôts, et Placements). La dernière sous partie placements n’est pas comptabilisé dans le revenu net mensuel.

Pas de graphique, pas d’informations en trop car l’intérêt est d’avoir une vision claire et précise et de pouvoir faire le bilan sur une année des différentes dépenses et de les comparer très facilement aux années précédentes.

Pour découvrir et télécharger la nouvelles version rendez-vous sur cette page : Budget Excel

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