Avant de faire faillite, pensez au regroupement des dettes

27 jan 2012  •  Argent Aucun Commentaire

Malgré vos nombreuses lectures sur ce site et après avoir fait une cure minceur dans vos dépenses, vous n’êtes toujours pas en mesure de joindre les deux bouts ?
La faillite est probablement la dernière solution qu’il vous reste. Toutefois avant votre mort financière, il existe une autre solution qui pourrait vous sauver bien du trouble et éviter de perdre vos biens.
La consolidation de dette, aussi appelée rachat de crédit, est une procédure qui permet d’éviter la faillite et de vous libérer graduellement de vos dettes. Donc avant de déposer votre bilan et tout perdre, prenez quelques minutes pour lire ce qui suit!

La consolidation de dettes
La consolidation de dette est donc une procédure qui vise à faire un emprunt auprès d’une institution financière afin de payer toutes vos autres dettes. Le but est donc de réunir sous un seul emprunt la multitude de dettes et ainsi obtenir un meilleur taux d’intérêt. Nous n’avons qu’à penser aux cartes de crédit, dont les taux d’intérêt sont très hauts, pour imaginer le gain en intérêts. L’institution émettrice de cet emprunt se charge de payer vos créanciers et vous demande un unique payement mensuel. Certains syndics de faillite tels que le syndic MNP Dette sont aussi en mesure de vous offrir des services de consolidation de dettes.

Cette simple différence de taux d’intérêt à un impact très important sur vos paiements mensuels. La consolidation de dettes vous permet aussi d’étirer votre période de remboursement. Faites toutefois attention, plus vous allonger votre temps de remboursement et plus d’intérêts vous paierez!

Pour vous aider dans votre démarche, voici en rafale quelques trucs qui vous aideront à payer vos dettes. D’abord, faites un budget. Cet outil de gestion est indispensable pour développer de saines finances. Vendez vos équipements et objet inutiles et superflus. Vous pourriez par exemple vous débarrasser de votre or à vendre ou vendre en ligne vos équipements d’électronique et récupérer quelques sommes de vos dépenses folles. Limiter vos achats et payer toujours comptant. Cela vous éloignera des offres de crédit malicieuses!

Le fait de faire un ménage dans vos finances personnelles et d’adopter de meilleures pratiques en consommation vous aidera à obtenir votre emprunt de consolidation de dettes. Car malheureusement ce ne sont pas tous les dossiers qui sont acceptés. Vous devrez démontrer une réelle volonté de redresser vos finances et de vous en sortir!

Les différences entre crédit amortissable et crédit in fine

22 juil 2011  •  Finance Personnelle Aucun Commentaire


Pour faire votre choix entre le prêt amortissable et le prêt in fine vous devez vous référer à votre revenu.

Le prêt in fine ne couvre que les intérêts, vous rembourserez le capital en un seul paiement à la fin du prêt. Avec cette solution vous payerez plus d’intérêts vu que le capital n’est pas amorti sur la durée de l’emprunt. A se demander si effectivement il y a un réel intérêt à ce type de prêt. Toutefois avec le prêt in fine, vous avez la possibilité de placer chaque mois ou à tous les deux mois, les montants qui ne sont pas consacrés au remboursement du capital mensuellement. La plupart des utilisateurs du prêt in fine ont la possibilité de déduire de leurs revenus les intérêts payés sur le capital à la fin du contrat.

Le prêt amortissable est celui qui est le plus fréquemment utilisé. Les mensualités servent à couvrir une partie des intérêts et une partie du remboursement du capital pour arriver à la fin du contrat avec la dette payée entièrement. Cette solution évite le placement et le calcul mensuel qui doit être fait par l’emprunteur. Tout se fait automatiquement.

En conclusion, pour la plupart des citoyens qui ne veulent pas avoir à se préoccuper de placement d’argent en prévision du remboursement du capital, le prêt amortissable est la meilleure solution. Toutefois si vous êtes dans la dernière tranche d’imposition sur le Revenu il est plus avantageux d’emprunter in fine. Pour cela vous pouvez utiliser un outil de calcul hypothécaire.

#24 – Du côté des blogs

14 mai 2011  •  Du côté des blogs Aucun Commentaire

Du côté des blogs est une rubrique destinée à partager avec vous les articles publiés récemment sur d’autres blogs francophones, et qui ont retenu mon attention.

Bonne lecture et rendez-vous la semaine prochaine pour un nouveau Du côté des blogs !

#22 – Du côté des blogs

19 mar 2011  •  Du côté des blogs Aucun Commentaire

Du côté des blogs est une rubrique destinée à partager avec vous les articles publiés récemment sur d’autres blogs francophones, et qui ont retenu mon attention.

Bonne lecture et rendez-vous la semaine prochaine pour un nouveau Du côté des blogs !

Kiva : bilan 1 an après

30 jan 2011  •  Entreprendre 3 Commentaires

kiva_logo

Il y a à peu près un an j’écrivais un article sur Kiva : Prêter à des entrepreneurs dans le monde. Kiva est un organisme de crédit à but non lucratif qui met en relation dans le monde des prêteurs non institutionnels et de petits emprunteurs sollicités pour un versement minimum de 25 $ via Paypal. Les prêts ne sont pas considérés comme des dons et ils ne rapportent pas d’intérêts.

Cette semaine, j’ai eu un retour d’une personne dont j’avais prêté 25$.

Voici son message :

The loan has been successfully repaid.

Greetings are coming to you from Vohidjon and his wife. He is very grateful to you for the loan. Your loan has enabled him increase the number of animals he now buys and sells. He used to buy and sell two cattle but with the help of the loan, this number has increased. The amount of profit he now makes has increased a great deal as a result. Vohidjon thanks you a lot for the help as your loan has enabled him give better support to his children and extended family members.

Voilà un retour qui fait chaud au coeur et permet de développer la vie d’une famille à l’autre bout du monde !

Sur Kiva, vous avez des statistiques sur à peu près tout.

Votre montant de prêt par rapport aux autres membres Kiva.

L’estimation des retours de prêt

Nombre de prêts

Pays où j’ai prêté.

Même si le site est totalement en anglais, il est assez simple de s’inscrire et de prêter de l’argent. Si vous avez besoin d’aide pour comprendre, n’hésitez pas à demander.

Gagner le Livre « Acheter ou Louer votre Logement Principal »

31 mai 2010  •  Concours 14 Commentaires

Tout comme mon précédent concours Gagner le Livre « Crédit Immobilier : empruntez malin dépensez moins » remporté par ChrisToonet (cf 50ème article et résultat du concours), j’oganise un nouveau concours pour offrir le livre Acheter ou louer votre logement principal : le piège financier à analyser d’urgence, les éléments clés pour bien choisir ce que vous devez faire.

Malheureusement, je n’ai qu’un seul exemplaire à offrir mais d’autres concours de livres auront bientôt lieu. Vous devez disposer d’une adresse postale en France métropolitaine pour des raisons de coût d’envoi.

C’est donc un exemplaire de Acheter ou louer votre logement principal : le piège financier à analyser d’urgence, les éléments clés pour bien choisir ce que vous devez faire que vous pouvez essayer de gagner tout simplement de cinq manières différentes. Vous pouvez doubler, tripler, quadrupler ou quintupler vos chances en participant de 5 façons différentes.

  • En laissant un commentaire sur cet article (rappel : le blog est en dofollow),
  • En twittant le message suivant :

    RT @wynfo [Riche Idée] Gagner le Livre « Acheter ou Louer votre Logement Principal » http://bit.ly/ddCIYK #concours #richeidee

  • En devenant fan de la page Riche Idée sur Facebook : http://www.facebook.com/pages/Riche-Idee/118796408149201 et en laissant un commentaire sur l’article Facebook
  • En faisant un lien sur votre site ou blog de ce site

    <a href="http://www.richeidee.com/" target="_blank">Riche Idée</a>

  • En écrivant un article sur ce blog Riche Idée et en me l’envoyant à contact@richeidee.com

Présentation du livre par l’éditeur

Jeter son argent à la poubelle dans un loyer… ou le dépenser en intérêts pour son banquier ? Attention aux fausses croyances… C’est un secret pour personne : après une décennie de spéculation immobilière effrénée, les prix des mètres carrés sont totalement déconnectés des revenus des ménages et de leur pouvoir d’achat. Les propriétaires se demandent s’il ne faut pas mieux vendre et louer pour extraire la plus value en cash tandis que les locataires qui rêvent tous de posséder leur logement, se demandent eux s’il n’est pas préférable d’attendre ou alors de plonger. Le débat fait rage entre les partisans de la location et ceux de la possession. En outre, les Etats corsent le problème. La France affiche clairement une volonté d’augmenter le nombre de propriétaires (autour de 57% actuellement), tandis qu’aux Etats-Unis, la crise immobilière s’amplifie, les saisies et expulsions volant de records en records, mois après mois. Ce qui montre qu’un fort taux de propriétaires fondé obligatoirement sur un crédit abondant, n’est peut être pas la solution idéale ! Comment choisir dans un tel brouhaha contradictoire ? Comment réaliser la plus grosse dépense de toute sa vie en toute sérénité ? De quoi avez-vous besoin pour faire le bon choix ? Un, de comprendre l’ensemble des paramètres qui permettent de comparer les deux options (achat ou location) sur un plan strictement financier, une phase pratiquement systématiquement sous estimée
dans sa complexité par les candidats ! Et deux, de saisir les données variables du problème. Il n’existe avec certitude aucune réponse définitive valable pour tout le monde. Il est totalement impératif d’adapter à vote situation géographique et personnelle les scénarios. Vous découvrirez comment et avec quels outils informatiques et internet. Un simulateur Excel est offert avec le livre ! Inflation, taux d’intérêts, taxe foncière, progression des loyers, mesures fiscales Sarkozy, apport personnel, hausse ou chute des prix immobiliers, nombre de fois que vous déménagez au cours des vingt prochaines années… vous ne vous sentez pas capable de tout appréhender. Aucune inquiétude : en quelques clics de souris, vous aurez une réponse chiffrée !

Rendez-vous le 7 juin dans la matinée pour le verdict.
Bonne chance à tous.

La Grèce remboursera-t-elle le prêt de la France ?

04 mai 2010  •  Argent Aucun Commentaire

faillite

La réponse est simple : NON.

Tout simplement car l’économie grecque ne fournit plus suffisamment de recettes pour rembourser ses emprunts passés. Les recettes fiscales n’ont perçus du travail au black, vont l’obliger à comprimer encore davantage ses dépenses, ou à hausser sa fiscalité pour obtenir d’hypothétiques recettes sur le papier, revient à casser son économie, ce qui ne peut qu’aggraver le problème.

En somme, si on résume,on va prêter de l’argent aux Grecs au taux de 5% (argent que nous allons emprunter à 3%). Le risque pris par la France en prêtant plus de 16 milliards à son voisin européen est évalué comme très élevé par les marchés.

Seule la restructuration de sa dette peut sauver la Grèce. Au cours des cinq prochaines années, Athènes doit lever 240 milliards d’euros, soit l’équivalent de son PIB. Le crédit européen de 140 milliards sur 3 ans ne suffira pas à combler cette dette.

En attendant a qui le tour ? Portugal ? L’Espagne ? L’Italie ? Ou la France ?

Je vous conseille de lire cet article qui date un petit peu : Pourquoi la dette de la France ne sera jamais remboursée.

Kiva : Prêter à des entrepreneurs dans le monde

30 avr 2010  •  Entreprendre 1 Commentaire

kiva_logo

Personnellement, je n’ai jamais été un grand fan des dons dans des pays du tiers monde car j’ai toujours eu des doutes à qui profitait l’argent. Mais depuis un an, j’ai découvert KIVA.

Kiva est un organisme de crédit à but non lucratif qui met en relation dans le monde des prêteurs non institutionnels et de petits emprunteurs sollicités pour un versement minimum de 25 $ via Paypal. Il ne faut donc pas confondre ce type de serivce avec les sociétés qui proposent des prestations que l´on connait mieux type crédit personnel, ou prêt personnel.

Ce site Internet met en rapport direct des habitants de pays en développement et ceux de pays industriels, sous forme de relations d’affaires au lieu de bénéficiaires à bienfaiteurs.

Ce nouveau concept permet à des personnes démunies d’accéder à l’indépendance économique et améliorent leurs conditions de vie.

Kiva est partenaire d’organismes prêteurs à court terme ou IMF
(coopératives de crédit pour les organisations à but non lucratif et services aux banques commerciales finançant des ONG).

Le flux des fonds de prêt est régi par des procédures précises, les informations du site Kiva sont les plus claires et pertinentes possible pour que les prêteurs choisissent en connaissance de cause leurs partenaires parmi les personnes ou les groupes qui leur sont proposés à travers le monde. La présentation nominative des bénévoles et une revue de presse complètent ces informations.

Le calendrier des remboursements est fixé entre le partenaire de terrain et l’emprunteur et figure sur Kiva. Certaines IMF ont en caisse des fonds de roulement disponibles pour l’entrepreneur si le prêt en ligne a été financé rapidement : elles utilisent leurs réserves et récupèrent l’ avance sur le versement Kiva, mais ce procédé ralentit le nombre des prêts consentis.

Les prêts ne sont pas considérés comme des dons, ils ne rapportent pas d’intérêts.

Depuis un an, j’ai effectué une dizaine de prêts et tous ont été remboursés ou sont en cours de l’être.
Tout est consultable en ligne, et est même public. Vous pouvez ainsi voir par exemple sur ma page http://www.kiva.org/lender/wynfo les prêts que j’ai fait via Kiva.

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