Intérêts simples et Intérêts composés

04 mai 2010  •  Finance Personnelle 3 Commentaires

Il existe une grande différence entre un intérêt simple qui évolue de manière linéaire et un intérêt composé, qui évolue de manière exponentielle.
Une différence de taux d’intérêt, petite même, peut avoir un impact important sur le capital final.

Définition
L’intérêt est simplement le prix de mettre à disposition un montant d’argent (un capital) pendant une certaine période. C’est donc la rémunération de la location d’argent qui doit se déterminer en fonction d’un pourcentage (taux d’intérêt) appliqué sur le montant prêté ou emprunté et de la durée de mise à disposition de cet emprunt/prêt. Plus la durée d’un placement est longue plus on a tendance à exiger plus d’intérêt en retour ; et plus le montant prêté est grand plus le montant d’intérêt sera important.

Intérêts simples
Le taux d’intérêt (i) est appliqué à un capital initial (K) qui est fixe au fil des années.

Lorsque vous prêtez 1000 € (K) à l’Etat à 5% (=0,05), (i) sur 5 ans,

Formules
Année 0, le capital initial (K) est de = 1000 € K
Chaque année vous recevez un intérêt (i) = 1000 € x 0,05 K x i
Pendant 5 ans vous recevrez comme intérêts = 1000 € x 0,05 x 5 ans K x i x 5
Au bout des 5 années, votre K initial augmenté des intérêts i deviendra = 1000 € + 1000 € x 0,05 x 5 ans (K) +(K x i x 5)
On met K en facteur = K(1+i) x 5

Intérêts composés

Le taux d’intérêt (i) est appliqué à un capital qui augmente tous les ans après perception des intérêts p. Lorsque vous mettez 1000 € (K) sur une Assurance Vie à 5% (0,05), (i) sur 5 ans,

Formules
Année 0, le capital initial (K0) est de = 1000 €
La 1re année vous recevez un intérêt i = 1000 € x 0,05 K x i
La 1re année, après paiement des intérêts, votre K1, augmenté de i devient = 1000 € + 1000 € x 0,05 K + K x i
On met K en facteur = K(1+i)
La 2e année, l’intérêt est appliqué au K1 de l’année 1 augmenté des intérêts i (et non K0) = (1000 € + 1000 € x 0,05) x 0,05 K(1+i) x i
La 2re année, après paiement des intérêts, votre K2, augmenté de i devient = (1000 € + 1000 € x 0,05) + (1000 € + 1000 € x 0,05) x 0,05 K(1+i)+K(1+i) x i
Explication : le capital de l’année 2 est égal au capital augmenté de l’année 1 auquel on rajoute l’intérêt sur le capital augmenté de l’année 1.
On met K(1+i) en facteur = K(1+i)(1+i)
= K(1+i)²
Au bout de n années, on obtient la formule = K(1+i)n

Mon budget personnel sur Excel

03 mai 2010  •  Finance Personnelle 28 Commentaires

Budget

Je vous partage le fichier Excel que j’utilise pour gérer mes comptes personnels. Je l’utilise tous les matins pour noter ce que j’ai dépensé et ce que j’ai reçu.

Cette feuille Excel comporte 2 parties.

La première partie « fixe » permet de voir très clairement le revenu net mensuel. La ligne balance est l’endroit où on commence une nouvelle année en indiquant l’état des comptes à cette période. La ligne placements permet de visualiser très clairement la manière dont évolue l´effort d´épargne (cf #1 – Gagner plus d’argent : Payez-vous en premier).

La deuxième partie comprend une sous partie Revenu en vert et des sous parties par catégorie de Dépenses en bleu (Maison, Automobile, Vie quotidienne, Santé, Impôts, et Placements). La dernière sous partie placements n’est pas comptabilisé dans le revenu net mensuel.

Pas de graphique, pas d’informations en trop car l’intérêt est d’avoir une vision claire et précise et de pouvoir faire le bilan sur une année des différentes dépenses et de les comparer très facilement aux années précédentes.

Pour découvrir et télécharger la nouvelles version rendez-vous sur cette page : Budget Excel

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