Suite à un commentaire sur le Blog Businness Attitude, je vais essayer d’expliquer ce qu’est les SCPI.

Les SCPI sont des sociétés civiles de placement dans l’immobilier; ce sont des sociétés plus connus sous le nom de pierre papier. Ce sont des fonds d’investissements, qui achètent à plusieurs des biens immobilier, pour les louer et reversez les dividendes au porteurs de parts.

L’immobilier est devenu une composante importante dans la gestion de son patrimoine. Structurellement, car il représente des biens tangibles, incontournables dans une logique de propriété et de transmission d’un patrimoine familial. Culturellement, ensuite, l’immobilier reste important pour nous, Français : dans notre esprit, la pierre est une valeur refuge. Elle correspond parfaitement à l’épargnant préparant ou arrivant à l’âge de la retraite qui voudrait percevoir des revenus réguliers afin de conserver son pouvoir d’achat.

Mais êtes-vous pour autant obligé d’acheter un studio, un appartement, une villa, une maison, un parking, bref d’investir dans quatre murs et un toit ? Eh bien non.

Bonne nouvelle donc, l’immobilier peut tout à fait se concevoir au-delà de la seule propriété des biens dont vous avez l’usage, que ce soit votre propriété principale ou secondaire. Vous pouvez également vous tourner vers la pierre papier, qui gère tout pour vous, de l’achat au versement des dividendes.

Explications

Investir des sommes de plus en plus conséquentes dans un bien immobilier à but locatif présente de plus en plus d’inconvénients… Par ailleurs, il existe un second facteur à prendre en considération. Il s’agit du risque locataire.

Ce dernier présente 100% de risque en cas de non paiement du loyer, dégradation des lieux ou nécessité d’une procédure coûteuse et longue pour obtenir son expulsion si vous voulez récupérer votre bien. D’où, au final un ratio rendement/risque extrêmement défavorable à l’immobilier locatif. Sans parler de toutes les mesures contraignantes de la législation à venir.

Imaginez un rendement compris entre 5,50% et 8% auquel vient s’ajouter une petite revalorisation de la part (basée sur le prix du marché immobilier) chaque année et sans avoir à vous soucier du moindre locataire.

L’avantage est que vous n’avez pas à avoir les 100 à 200 000 € nécessaire pour acheter votre propre bien, un petit investissement suffit. Vous avez tout à fait le droit d’acheter que 1000 euros de parts par exemple.
Grâce aux SCPI, l’investissement dans l’immobilier est accessible à tous, pour que tout le monde puisse profiter de cette valeur refuge qu’est l’immobilier !

Comme c’est mon futur investissement dans les mois à venir, je cherche pas mal d’informations dessus (vous en trouverez chez Boursorama) mais je n’ai pas encore estimer le budget consacré à cet investissement.
Pour informations, vous avez aussi des SCPI fiscales mais les contraintes sont trop fortes pour être intéressantes.
Si vous avez des questions, n’hésitez pas à commenter cet article.

Pour faire votre choix entre le prêt amortissable et le prêt in fine vous devez vous référer à votre revenu.

Le prêt in fine ne couvre que les intérêts, vous rembourserez le capital en un seul paiement à la fin du prêt. Avec cette solution vous payerez plus d’intérêts vu que le capital n’est pas amorti sur la durée de l’emprunt. A se demander si effectivement il y a un réel intérêt à ce type de prêt. Toutefois avec le prêt in fine, vous avez la possibilité de placer chaque mois ou à tous les deux mois, les montants qui ne sont pas consacrés au remboursement du capital mensuellement. La plupart des utilisateurs du prêt in fine ont la possibilité de déduire de leurs revenus les intérêts payés sur le capital à la fin du contrat.

Le prêt amortissable est celui qui est le plus fréquemment utilisé. Les mensualités servent à couvrir une partie des intérêts et une partie du remboursement du capital pour arriver à la fin du contrat avec la dette payée entièrement. Cette solution évite le placement et le calcul mensuel qui doit être fait par l’emprunteur. Tout se fait automatiquement.

En conclusion, pour la plupart des citoyens qui ne veulent pas avoir à se préoccuper de placement d’argent en prévision du remboursement du capital, le prêt amortissable est la meilleure solution. Toutefois si vous êtes dans la dernière tranche d’imposition sur le Revenu il est plus avantageux d’emprunter in fine. Pour cela vous pouvez utiliser un outil de calcul hypothécaire.

Voici la petite nouveauté de ce début d’année en matière d’immobilier : le PTZ+.
Il s’agit d’un nouveau dispositif mis en place par le gouvernement pour encourage l’achat immobilier pour tous les primo accédants. Et cette fois ci, c’est pour tout le monde car le PTZ+ est attribué à toutes les personnes souhaitant acheter un premier bien immobilier, quelque soit leur niveau de ressources. Le PTZ+ remplace tout azimuts, l’ancien PTZ, le Pass-Foncier, et le crédit d’impôts sur les intérêts. Un seul dispositif bien plus clair pour les primo accédants et surtout accessibles à tous !

Cela peut donc entrer dans le choix des primo accédants qui hésitent entre un bien ancien à Paris et un bien neuf en grande couronne par exemple. Pour en savoir plus, le gouvernement a mis en place un simulateur sur internet qui permet de calculer le montant de son PTZ+.

Le PTZ+ varie en fonction de l’endroit où vous souhaitez acheter afin de prendre en compte les différences parfois très fortes entre des villes. Ainsi, les primo accédants parisiens bénéficeront d’un prêt à taux zéro plus important que quelqu’un qui achète dans la Creuse. Dans le même esprit, le PTZ+ est abondé s’il s’agit d’un logement neuf ou si le logement n’est pas énergivore.

Un simulateur est déjà disponible afin de mieux préparer son futur projet immobilier : http://www.ptz-plus.gouv.fr/.

Si vous voulez plus de détails, vous pouvez regarder 2 guides pdf très complets sur le sujet :

Téléchargez gratuitement notre dossier complet sur le nouveau prêt à taux zéro ou PTZ+

Téléchargez gratuitement notre guide sur le prêt à taux zéro 2011 : le PTZ Plus

Et oui déjà 50 articles en 6 mois, ce qui fait un article tous les 3 jours depuis fin décembre 2009.
Le premier objectif des 1500 visiteurs a été atteints ce mois-ci avec la une de Scoopeo et Fuzz.

C’est désormais plus de 100 visiteurs par jour qui viennent parcourir ce blog ce qui revient à dire que le mois prochain (juin), l’objectif est d’atteindre les 3000 visiteurs.

Pour le concours Gagner le Livre « Crédit Immobilier : empruntez malin dépensez moins » , le gagnant est : ChrisToonet.

Merci à lui et à tous ceux qui ont participé à ce concours.
Quel lot vous ferait plaisir pour le prochain concours ?

A la suite de mon article sur Notre recherche de crédit immobilier, j’ai décidé d’offrir le livre Crédit immobilier : empruntez malin, dépensez moins qui m’a aidé à mieux comprendre et appréhender ma recherche de crédit.

Malheureusement, je n’ai qu’un seul exemplaire à offrir mais d’autres concours de livres auront bientôt lieu. Vous devez disposer d’une adresse postale en France métropolitaine pour des raisons de coût d’envoi.

C’est donc un exemplaire de Crédit immobilier : empruntez malin, dépensez moins que vous pouvez essayer de gagner tout simplement de cinq manières différentes. Vous pouvez doubler, tripler, quadrupler ou quintupler vos chances en participant de 5 façons différentes.

• En laissant un commentaire sur cet article (rappel : le blog est en dofollow),
• En twittant le message suivant :
  

  RT @wynfo [Riche Idée] Gagner le Livre « Crédit Immobilier : empruntez malin dépensez moins » http://bit.ly/aWqhLS #concours #richeidee

• En devenant fan de la page Riche Idée sur Facebook : http://www.facebook.com/pages/Riche-Idee/118796408149201 et en laissant un commentaire sur l’article Facebook
• En faisant un lien sur votre site ou blog de ce site
  

  <a href="http://www.richeidee.com/" target="_blank">Riche Idée</a>

• En écrivant un article sur ce blog Riche Idée et en me l’envoyant à contact@richeidee.com

Présentation du livre par l’éditeur

« Qui paye ses dettes s’enrichit « . Sans doute est-ce vrai en général mais, en matière de crédit immobilier, c’est parfois un tout autre scénario qui attend les emprunteurs imprudents! Divorce, difficulté de paiement, perte d’emploi, hausse des taux… : la vie n’est pas un long fleuve tranquille. C’est pour aider tous les futurs propriétaires à choisir et bâtir leur financement, ensuite à rembourser leur prêt en toutes circonstances que ce livre a été conçu. Clair, jalonné de tests, de témoignages, d’exemples et de cas pratiques, il vous permettra: de vous familiariser avec le jargon des banquiers : offre de prêt, crédit relais, taux « capé »… n’auront plus aucun secret pour vous; de déjouer les pièges en tout genre et gagner du temps en apprenant à frapper aux bonnes portes; enfin, d’économiser de l’argent. Grâce à ce guide, premier investissement à conseiller à tout candidat acquéreur, vous choisirez le bon prêt et négocierez les meilleures conditions de crédit, pour réduire ainsi la facture de votre opération immobilière.

Rendez-vous le 17 mai dans l’après midi pour le verdict.
Bonne chance à tous et n’hésitez pas à utiliser la calculatrice hypothécaire.

Je vous en parlais depuis un moment sur un de mes blogs et je le fais pour relancer Riche Idée sur des thématiques qui tourneront sur les finances personnelles, l’argent, l’immobilier, l’épargne, les impôts et le développement personnel.

Je voulais surtout réagir à l’article sur Business Attitude (Mon entretien avec deux banques pour mon credit immobilier) et partager mon expérience sur ce sujet même si celle-ci date déjà d’un an.

Notre recherche a été plutôt longue car nous souhaitions rencontrer pratiquement toutes les banques existantes sur la région toulousaine. La correspondance entre nos horaires et les leurs se limitant souvent au samedi matin, nous avons passés quelques samedis matin dans les banques (BNP Paribas, Société Générale, Banque Courtois, Crédit Agricole, Banque Postale, Caisse Epargne, LCL). Nous souhaitions à chaque fois 2 simulations : une pour un achat d’un appartement ou d’une maison, et une autre pour la construction d’une maison principale. La durée du crédit ne devait pas excéder 15 ans voir moins si la capacité d’endemment le permettait.
Toutes les banques ont répondus favorablement malgré la crise (début 2009) car nous correspondions au profil type des personnes que les banques ne veulent pas voir partir ailleurs : 2 CDI, 2 salaires fixes, la possibilité d’obtenir le PTZ (Prêt à Taux Zéro), un apport de la moitié de l’appartement ou de la maison, une épargne dans d’autres banques, …
Et quand toutes les conditions sont réunies, vous pouvez négocier sur tout !

Mais le meilleur bon plan pour dénicher les meilleurs affaires sur votre crédit immobilier est le Salon de l’Immobilier. Nous y sommes rendu un peu par hasard et nous ne sommes pas déçu d’y être aller car en comparant les différentes offres en agence et lors du salon, les taux sont minorés de 0,05 à 0,10%, les frais de dossiers sont soit réduits soit même offerts, des offres sur l’ouvreture d’un compte joint avec carte bleue offerte, … Pleins de petits avantages au final qui réduisent d’autant votre budget.

Donc au final, nous avons choisi la Banque Courtois (Crédit du Nord), qui nous proposait en plus du PTZ bonifié par l’Etat en 2009, un crédit sur 7 ans avec un taux fixe de 3.65% avec les frais de dossier offerts, la carte bleue offerte, … Le coût final du crédit doit s’élever aux alentours des 8000 € (non je n’ai pas oublié de zéros) moins le crédit d’impôt « relatif aux intérêts d’emprunt » qui devrait tourner aux alentours des 1000-1500€ sur les 5 ans à venir (40% la première année et 20% les 4 annuités suivantes).

Quant au choix entre taux fixe (le montant reste le même pendant toute la durée du contrat) et taux variable (le montant fluctue en fonction de l’évolution des marchés monétaires), compte tenu des taux fixes très bas en ce moment, mieux vaut prendre un prêt à taux fixe.

Si jamais vous êtes préssé et que vous voulez avoir rapidement une idée des taux pratiqués sur le marché, consultez des sites en ligne comme Meilleurtaux.com pour l’assurance emprunteur ou la Carte Air Miles.

J’éspère que je vous ai un peu éclairé sur le prêt immobilier mais de toute façon on ne peut pas s’improviser banquiers du jour au lendemain… les banques le savent et joue parfois sur l’ignorance de leur interlocuteur !

Je vous parlerais très bientôt de l’achat en lui-même et de la bonne affaire que nous avons faites.