Réaliser un bilan patrimonial consiste à évaluer l’ensemble de ses actifs (biens et investissements) et de ses dettes (emprunts, factures impayées, etc.) pour connaître sa situation financière globale. Il peut être utile de le faire régulièrement, par exemple une fois par an, pour suivre l’évolution de sa situation financière au fil du temps et identifier les éventuels besoins d’adaptation de ses dépenses et/ou de ses investissements. Voici les étapes à suivre pour réaliser un bilan patrimonial :
- Établir une liste de ses actifs : Commencez par réunir toutes les informations relatives à vos actifs, tels que les comptes bancaires, les actions, les obligations, les biens immobiliers, les valeurs mobilières, les contrats d’assurance-vie, etc. N’oubliez pas de noter leur valeur estimative, si elle est connue, ainsi que leur date d’acquisition.
- Établir une liste de ses dettes : Réunissez les informations relatives à vos dettes, comme les prêts immobiliers, les crédits à la consommation, les dettes fiscales, les factures impayées, etc. N’oubliez pas de noter le montant restant dû, le taux d’intérêt et la date d’échéance.
- Calculer son patrimoine net : Calculez le patrimoine net en soustrayant les dettes du total des actifs. Le patrimoine net est l’écart entre les actifs et les dettes. Il est important de noter que si les dettes sont plus importantes que les actifs, il se peut que le patrimoine net soit négatif.
- Analyse de votre bilan : Examinez les différents postes de votre bilan pour identifier les points forts et les points faibles de votre situation patrimoniale. Par exemple, vous pouvez identifier les actifs qui ont une forte valeur ou qui rapportent des revenus réguliers, ou les dettes qui ont des taux d’intérêt élevés ou qui sont à court terme.
- Réfléchir aux étapes pour améliorer votre situation patrimoniale : Enfin, réfléchissez aux étapes à prendre pour améliorer votre situation patrimoniale, par exemple, réduire les dettes, augmenter les revenus, diversifier les investissements, etc.
Le bilan patrimonial n’est qu’un instantané de votre situation financière, il ne faut pas hésiter à se faire accompagner d’un professionnel, notamment si vous avez des doutes sur la pertinence de certains postes.