Riche Idée

1 septembre 2015
par @RicheIdee.com
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Portefeuille Actions Août 2015

Août 2015
Performance du mois : -6,9%
Performance du mois du CAC40 NR (Dividendes Nets Réinvestis) : -9,4%
Performance du mois de Carmignac Investissement : -12,4%

Année 2015
Performance depuis le 01/01/2015 : 8,46%

Création du portefeuille (Février 2011)
Performance du portefeuille depuis sa création : 51,09%
Performance du CAC40 NR (Dividendes Nets Réinvestis) depuis la création du portefeuille : 30,00%
Performance de Carmignac Investissement depuis la création du portefeuille : 31,17%

Stratégie du mois
La stratégie du mois a été de subir la forte baisse des marchés sans vraiment agir le lundi noir. J’ai remplacé MPI, qui va fusionner avec Maurel & Prom et ce n’est pas une bonne nouvelle, par Rallye que j’avais revendu l’an dernier avec une belle plus value. J’ai renforcé GTT et acheté une nouvelle valeur de rendement Caisse Reg. CA Mutuel Brie Picardie.

Dividendes du Mois

  • Procter & Gamble Co.

Evolution de la valeur de la part / Performance mensuelle / Performance du portefeuille depuis sa création

Composition Portefeuille

31 août 2015
par @RicheIdee.com
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#3 – Idée de placements originaux : la Forêt – 7 ans après

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Je reviens sur le placement original dont je vous avais présenté : le Groupement Forestier.

Cela fait maintenant 7 ans que je possède des parts de Groupement Forestier.
La forêt est un très bon moyen de diversification et comme chaque année je vous propose le rendement que j’obtiens pour ce placement.

Le taux de rendement interne sans réduction d’impôt (25%) est de 3.36% pour les 7 dernières années.
Mais mon taux de rendement interne avec réduction d’impôt (25%) est de 7.42%. Donc le placement est déjà intéressant mais avec la réduction d’impôt ou réduction ISF, celui-ci est très avantageux et dépasse bien d’autres placements.

Avez-vous été tenté par ce type de placement ?

26 août 2015
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Investissement dans les parkings

parking-place-des-fetes-75019En France depuis plusieurs années et du fait que les foyers s’équipent de plus en plus d’un troisième véhicule, d’un camping car ou d’un engin de loisirs tel que quad, jet ski, moto, bateau, Il y a une forte demande de lieu de stockage (garage, box, parking).
Le rendement locatif d’un garage est deux fois plus rentable qu’un appartement ou une maison comme je vous le présentais en 2010 dans l’article #6 – Idée de placements originaux : Une place de parking.

Investir dans un garage est un placement dit « liquide ». En d’autres termes, il est plus facile de revendre un garage qu’une maison ou un appartement : la valeur est faible et les critères pour se décider sont simples. En tout cas, ils sont plus simples que pour investir dans un appartement.

Je me constitue un capital pour un coût très faible.
Si je n’ai pas l’argent nécessaire pour acheter comptant mon garage, je peux faire un emprunt bancaire ou même un prêt personnel. La rentabilité pour la location de garage est
élevée. Les loyers me permettent donc souvent de payer l’emprunt. Je ne sors pas un sou de ma poche pendant la durée de l’emprunt. Pour investir 20 000 euros dans un garage, je peux emprunter sur 10 ans et avoir un capital à la fin de l’emprunt.
Pour investir dans un garage, je tiens compte principalement de son rendement net de charges. Pour l’emplacement, je m’assure que le quartier soit favorable à la location et que l’affaire qui m’est proposée soit rentable comme cet exemple Porte des Lilas. Je ne me préoccupe pas des travaux à prévoir, du chauffage au gaz, de l’exposition plein sud…
Contrairement à un appartement, qui doit être repeint, entretenu, nettoyé, il n’y a rien à faire pour entretenir mon investissement et le sauvegarder dans le temps. Au pire, il s’agit d’un peu de peinture sur les murs et de huiler la serrure et les rails de la porte de garage. Pas de risque qu’un locataire arrache la tapisserie et me laisse avec un dégât des eaux.
Le locataire d’un garage ne fait qu’y garer sa voiture. Comme il n’y a pas de mobilier, d’éléments décoratifs, il n’y a rien à dégrader. La valeur de mon investissement ne risque pas de baisser du jour au lendemain à cause d’un mauvais locataire.
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Historiquement, selon les moyennes nationales des agents immobiliers, les garages rapportent plus que les appartements. Cette meilleure rentabilité vient du faible risque d’impayés et de l’absence d’entretien.

24 août 2015
par @RicheIdee.com
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La Loi Pinel, une bonne solution pour réduire ses impôts ?

loi_pinelLa loi Pinel se substitue à la loi Duflot dont elle reprend les principes, tout en l’assouplissant. L’objectif étant d’encourager les investissements immobiliers locatifs, notamment dans les zones de tension (communes et ville où l’offre de logement est inférieure à la demande).

Fonctionnement et calcul
La loi Pinel offre une déduction d’impôt de l’ordre de 12 % pour une location de 6 ans, de 18 % pour une location de 9 ans et de 21 % pour une location de 12 ans, au bénéfice des contribuables désireux d’acquérir un logement. Dans sa version dédiée à l’Outremer, ce taux est révisé à 23 % pour 6 ans de location, à 29 % pour 9 ans et à 32 % pour 12 ans. Cette réduction est plafonnée à 5500 €/m2, avec un investissement total limité à 300 000 €.
Il est possible pour l’investisseur de faire l’acquisition d’un maximum de 2 biens immobiliers par an. Pour calculer le montant de cette défiscalisation, il suffit d’appliquer ce taux au prix de revient du logement acheté, frais de notaire inclus. Pour un achat dans l’ancien, ce prix de revient est majoré du coût des travaux de réhabilitation. Par ailleurs, si un logement situé dans une résidence pour étudiant ou retraite est mis en location nu, il peut être éligible à la loi Pinel.

Critères d’éligibilité
Pour être éligible à la défiscalisation Pinel, il faut que l’investissement se porte sur un logement neuf, en état futur d’achèvement ou ancien mais réhabilité. Dans le neuf, il faut notamment un bien construit aux normes BBC (performances thermiques et les rendements énergétiques conformes au RT2012). L’acquisition doit être réalisée entre le 1er septembre 2014 et le 31 décembre 2016.
Destinée à favoriser la création de parc locatif de logements sociaux, la loi Pinel fixe chaque année un loyer plafond. Une acquisition immobilière éligible à la loi Pinel doit être louée nue et servir de résidence principale aux locataires. L’investisseur a la possibilité de louer son bien à ses ascendants ou à ses descendants. Néanmoins, on ne peut cumuler cette subvention avec d’autres réductions d’impôt.

A qui s’adresser ?
Pour profiter des avantages procurés par la loi Pinel, l’idéal est de recourir à un conseiller en gestion de patrimoine. Ce spécialiste saura apporter un conseil sur-mesure et proposer les meilleurs logements, pour que l’investissement porte rapidement ses fruits.

21 août 2015
par @RicheIdee.com
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Mon budget personnel sur Excel

Budget

Je vous partage le fichier Excel que j’utilise pour gérer mes comptes personnels. Je l’utilise tous les matins pour noter ce que j’ai dépensé et ce que j’ai reçu.

Cette feuille Excel comporte 2 parties.

La première partie « fixe » permet de voir très clairement le revenu net mensuel. La ligne balance est l’endroit où on commence une nouvelle année en indiquant l’état des comptes à cette période. La ligne placements permet de visualiser très clairement la manière dont évolue l´effort d´épargne (cf #1 – Gagner plus d’argent : Payez-vous en premier).

La deuxième partie comprend une sous partie Revenu en vert et des sous parties par catégorie de Dépenses en bleu (Maison, Automobile, Vie quotidienne, Santé, Impôts, et Placements). La dernière sous partie placements n’est pas comptabilisé dans le revenu net mensuel.

Pas de graphique, pas d’informations en trop car l’intérêt est d’avoir une vision claire et précise et de pouvoir faire le bilan sur une année des différentes dépenses et de les comparer très facilement aux années précédentes.

Pour découvrir et télécharger la nouvelles version rendez-vous sur cette page : Budget Excel

21 août 2015
par @RicheIdee.com
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Faut-il investir dans l’immobilier de défiscalisation en Loi Pinel ?

loi pinelLa loi Duflot peinait effectivement à convaincre les investisseurs : seuls 30 000 logements ont été construits via ce dispositif fiscal en 2013 tandis que François Hollande s’était engagé à construire 500.000 logements par an pour en finir avec la pénurie de logements et faire baisser les prix de la pierre.
C’est ainsi que le 1er septembre 2014, une nouvelle loi de défiscalisation, dite la Loi Pinel, est entrée en vigueur. Ce nouveau dispositif fiscal s’avère avoir été assoupli et se révèle plus attractif que son prédécesseur. Reprenant plusieurs objectifs concordant avec ceux de l’ancienne loi
Duflot, la loi Pinel vise à :

  • Stimuler la construction de logements neufs dans des zones où l’offre immobilière est insuffisante avec un objectif de 500 000 nouveaux logements
  • Soutenir l’investissement immobilier à usage locatif en aidant les particuliers investisseurs qui souhaitent investir dans un logement neuf tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt sur le revenu

Personnes concernées
Tout contribuable domicilié en France qui acquiert entre le 1er septembre 2014 et le 31 décembre 2016, un logement neuf ou en état de futur achèvement, est susceptible de bénéficier de la loi Pinel.
Cependant, pour pouvoir être bénéficiaire de ce dispositif Pinel, le foyer fiscal du contribuable doit être en mesure de satisfaire diverses conditions.
Conditions d’éligibilité
Pour être éligibles Pinel, les programmes immobiliers neufs doivent respecter :

  • des caractéristiques thermiques et des performances énergétiques correspondant au label RT 2012
  • des normes BBC
  • avoir au moins 20% de logements prévus en Résidence principale.

L’application de la loi Pinel
Le particulier investisseur doit s’engager à louer le bien immobilier à un locataire pour usage d’habitation principale, pour une durée de 6 ans minimum avec la possibilité d’allonger cette durée sur deux périodes de 3 ans.
Le logement doit être situé dans une zone éligible au dispositif fiscal : zones A, A bis, B1 et B2.
Un plafond par mètre carré de surface habitable est instauré en fonction de la localisation du logement. Il est fixé à 7 500 €/m² pour les zones éligibles Pinel.
Les loyers versés par les locataires doivent respecter des plafonds fixés chaque année, et qui se chiffrent à environ 20% en-dessous de ceux du marché. Ces plafonds de loyers sont diminués ou majorés selon la surface habitable.
Les locataires doivent justifier d’un plafond de ressources permettant de déterminer quels locataires peuvent accéder à un logement Pinel (90% des locataires peuvent y avoir accès normalement).
Un investissement dans le cadre de la loi Pinel est inclut dans le plafond des niches fiscales qui ne peut dépasser 10 000 € de réduction d’impôt global.
La réduction d’impôt Pinel n’est pas cumulable avec d’autres réductions d’impôt provenant d’investissements locatifs. Exemples : loi Duflot, loi Malraux, loi Scellier, loi Censi-Bouvard, loi Girardin, Monuments Historiques,…

Le nouveau dispositif Pinel est particulièrement attendu sur la défiscalisation qu’il propose. En effet, avec un maximum de 21% de réduction d’impôt en métropole, il semble plus intéressant que la défiscalisation Duflot qui ne permettait qu’une réduction de 18%.
La réduction d’impôt Pinel se retrouve toutefois limitée à un investissement de 300 000 € et les particuliers investisseurs ne peuvent faire l’acquisition de plus de 2 logements par an en Pinel.
La défiscalisation est réalisée en fonction du montant de l’investissement et en fonction de la durée de location. Le montant généré par la défiscalisation Pinel peut atteindre jusqu’à 63 000 € sur une période de 12 ans.
Ainsi, les particuliers investisseurs peuvent choisir leur durée d’engagement, avec un minimum de 6 ans, et la possibilité de prolonger cette durée par deux périodes de 3 ans, portant donc le maximum à 12 ans. Les investisseurs doivent formaliser leur engagement au moment de la déclaration de revenus suivant l’année d’acquisition ou d’achèvement des travaux du bien.

L’un des assouplissements de la loi Pinel concerne les SCPI. Le dispositif stipule que, à partir du 1er septembre 2014, la souscription à des parts d’une SCPI s’engageant à acheter et louer des logements en Pinel offre désormais les mêmes avantages qu’un achat en direct. La réduction d’impôt, auparavant calculée sur une base de 95% du montant investi sous Duflot, sera calculée sur la base de 100%.
En somme, la mesure Pinel prise pour les SCPI consiste en l’alignement des avantages fiscaux des SCPI sur ceux dont bénéficient les particuliers.

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19 août 2015
par @RicheIdee.com
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Astuces pour obtenir un crédit sans apport personnel

livret-d-epargne-populaireMalgré le durcissement des conditions d’octroi des crédits auprès des organismes prêteurs, il est encore possible pour l’emprunteur de demander un financement même si celui-ci ne dispose pas de fonds de départ pouvant lui servir d’apport personnel. Si vous vous trouvez dans une situation similaire, ces quelques conseils peuvent vous être utiles.

Présenter un dossier béton

La qualité du dossier de prêt peut influer sur la décision du banquier. Le demandeur de prêt a intérêt à se rendre à la banque avec un projet bancable. Pour cela, l’accédant à la propriété doit tout faire pour fournir l’ensemble des pièces demandées par l’agent de crédit. Le candidat à l’emprunt améliore sa cote s’il présente un bon plan de financement à l’expert en crédit. Ceci démontre le sérieux du client et permet à l’entreprise financière d’avoir des repères sur le projet du demandeur de prêt. Le futur acheteur veillera également à ce qu’aucun découvert ni solde débiteur n’apparaisse sur son relevé de compte.

Limiter les risques pour le prêteur

Étant donné la situation financière de l’emprunteur, celui-ci doit à tout prix rassurer le banquier. Pour cela, le candidat à l’acquisition optera pour un projet d’achat à la hauteur de son pouvoir d’achat. Celui-ci veillera également à ce que le solde de son budget, déduction faite des mensualités du crédit lui permet encore de vivre convenablement. Les garanties ont une importance particulière pour le demandeur de crédit sans apport. La caution d’un membre de la famille peut être avantageuse pour le débiteur. Si la banque le lui demande, il semble évident que l’accédant à la propriété n’a d’autre choix que d’accepter l’offre de garantie de prêt qu’elle lui propose.

S’adresser à un courtier

Pour mieux défendre sa cause, il est préférable pour l’emprunteur de faire appel à un courtier. Ce professionnel sera d’une aide précieuse lors de la constitution même du dossier de prêt. Ce technicien saura conseiller le candidat à l’acquisition dans le choix de l’investissement. L’expert en crédit immobilier comme boursedescredits.com fournira également des pistes pour le choix de la ligne de financement.