Riche Idée

20 avril 2018
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La menace des ETF

Hier je suis tombé sur cet article Il a le nom d’un Super-vilain Marvel et c’est une menace pour la Bourse et j’ai appris certaines informations sur la part des ETFs dans les bourses mondiales et surtout américaines.

En date d’hier, mercredi 18 avril, SPY était en 16e position du classement des capitalsiations mondiales, devant le géant mondial de la distribution Walmart.

Le pire qui pourrait arriver serait un scénario en cascade, la chute d’un Apple ou d’un Alphabet, qui entraînerait dans la tourmente tout le secteur de la technologie. Qui provoquerait à son tour une décollecte massive sur les ETFs. Qui alimenterait les ventes sur Apple et Alphabet. Qui effrayeraient la planète finance dans son ensemble, etc. Ce serait l’hécatombe. Il n’y a qu’à voir la dégringolade des Bourses mondiales lors de l’épisode du Vix-Maggedon de début février, quand la poussée de la volatilité a déclenché un mouvement de panique sur les ETPs Short Vol (des paris sur la baisse de la volatilité) ; les deux plus gros fonds, SVXY et XIV, ne pesaient pourtant, en cumulé, que 3,5 milliards de dollars. C’est dire le potentiel destructeur de SPY, cent tailles au-dessus, dans un monde où, en plus, les algorithmes dominent les échanges. L’histoire est celle des méchants qui gagnent à la fin.

Pensez que cela soit un risque ou une opportunité pour vos portefeuilles actions ?

16 avril 2018
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Faut-il déclarer au fisc son compte PayPal ?

paypalLes détenteurs d’un compte Paypal (dont moi) sont nombreux à s’interroger sur leur propre cas chaque année.

Les ménages français ne savent plus s’ils doivent, oui ou non, déclarer au fisc leur compte PayPal. Le tribunal administratif de Pau avait jugé, le 25 avril 2013, qu’un compte auprès du service de paiement en ligne, PayPal, est considéré comme un compte à l’étranger. En effet, le siège de PayPal Europe se trouve au Luxembourg. Il a donc infligé une amende de 1.500 euros au détenteur d’un compte pour ne pas l’avoir déclaré.

L’administration fiscale a toutefois prévu d’exempter certains comptes, à condition qu’ils respectent trois conditions cumulatives, décrites dans le Bofip :

  • avoir pour « objet de réaliser en ligne des paiements d’achats ou des encaissements afférents à des ventes de biens »
  • supposer « la détention d’un autre compte ouvert en France, (…) auquel il est adossé »
  • Avoir été crédité d’une « somme des encaissements annuels » égale ou inférieure à 10.000 euros » au cours de l’année de référence.

Cette exception est née en novembre 2013, pour couvrir le cas précis des comptes PayPal, dont sont équipés des millions de Français, et qui de fait sont détenus au Luxembourg, où se situe le siège européen du géant américain des paiements en ligne.

13 avril 2018
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Avez-vous une carte GOLD ?

boursorama-cbDétenir une carte bancaire de type Gold MasterCard ou Visa Premier n’est pas qu’une question de standing. Les cartes dorées incluent aussi toute une palette de services et de garanties qui amortit largement son coût si vous n’avez pas une banque en ligne qui vous l’offre.

Vous avez l’habitude de voyager à l’étranger ? De louer des voitures ou de partir au ski ? Vous avez sans nul doute intérêt à opter pour une carte dorée proposée par votre banquier, Gold MasterCard ou Visa Premier. Le fait de payer avec ce type de carte de crédit haut de gamme déclenche en effet toute une série d’assurances et évite ainsi parfois de souscrire à celles proposées par son voyagiste, son loueur de voiture ou sa station de ski.

De nombreuses assurances incluses
En cas de maladie grave ou de décès d’un proche, l’assurance liée à sa carte bancaire prend alors en charge le coût du voyage annulé ou reporté. L’avion ou le train que vous avez pris a plusieurs heures de retard ? Repas, hébergement et le coût de la correspondance manquée peuvent aussi être remboursés. Un dédommagement est même prévu en cas de perte ou de vol de valises. Et s’il vous arrive un accident à bord de votre véhicule de location (ou s’il est volé), les frais de réparation (ou la franchise) seront, eux aussi, pris en charge.

Détenir une carte haut de gamme peut aussi s’avérer très utile lors d’un séjour à la montagne. Les forfaits de remontée mécanique ou la location de matériel non utilisé seront remboursés en cas d’accident, de même que les frais de recherche et de secours. Des prestations d’assistance lors de déplacements sont aussi incluses (rapatriement médical, avance de frais médicaux à l’étranger…). A savoir, enfin, que ces cartes donnent droit à des réductions auprès de nombreux commerçants, et que vous disposerez de plafonds de dépenses et de retraits souvent supérieurs à ceux dont disposent les détenteurs d’une carte bancaire standard.

Attention tout de même, car il est obligatoire d’avoir réglé tout ou partie de ses dépenses avec sa carte dorée pour pouvoir profiter du volet assurance, à la différence des prestations d’assistance qui, elles, entrent en jeu, même si le voyage a été payé avec un autre moyen de paiement. Sachez aussi que les conditions de prises en charge et le plafond d’indemnisation varient selon la carte en sa possession, mais aussi de sa banque. Il est donc indispensable de lire attentivement les conditions générales de la carte, remises par son banquier à la souscription.

Un surcoût vite rentabilisé
Bien souvent, l’ensemble des services suffit largement à compenser le surcoût de cotisation des cartes dorées. Même si elles sont facturées plus de trois fois plus cher qu’une carte standard dans une banque traditionnelle (130 € par an, en moyenne, contre 40 € pour une carte classique), son détenteur s’avère rapidement gagnant en intégrant les économies réalisées sur les assurances non souscrites par ailleurs. Pour les clients des banques en ligne, la question ne se pose même pas. Pour peu de verser un minimum de revenus sur son compte, leur obtention est tout simplement gratuite.

11 avril 2018
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Le bitcoin, en chute libre depuis janvier

Depuis mon article sur Comprendre le bitcoin, le bitcoin a perdu 50 % de sa valeur et 35 % en mars. Tombé de son piédestal, il ne représente plus qu’un peu moins de 40 % du volume des transactions sur les cryptomonnaies, contre 80 % il y a quelques mois, note la plateforme Coinmarketcap.com.

Récemment, une note d’analystes de Morgan Stanley soulignait que les aléas du bitcoin reproduisaient fidèlement le cycle de la bulle financière sur les valeurs technologiques de 2000, «sauf qu’il se produit 15 fois plus rapidement». La bulle est-elle aujourd’hui en train d’éclater ? Impossible à dire, d’autant que par le passé le bitcoin a perdu par deux fois (en 2011 et 2015) 90 % de sa valeur, avant de repartir de plus belle.

9 avril 2018
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Allez vous jouer au Loto en ce vendredi 13 ?

Vendredi est un vendredi 13. Allez-vous en profiter pour jouer au Loto? Ou, au contraire, associez-vous cette date à la malchance?

Les clients jouent pour la grande majorité d’entre eux le vendredi 13 et qu’il est un jour particulier pour eux. Ce jour-là, joueur ou non ils valident une grille de loto ou achètent un jeu de grattage.

Selon la FDJ, chaque semaine avec un vendredi 13 enregistre deux fois plus de joueurs (8 millions contre 4 habituellement) qui tentent leur chance au Loto, à Euro Millions, au Cash ou au Millionnaire. Des habitudes bien ancrées qui devraient gonfler le chiffre d’affaires de la FDJ en 2017 après le CA record de 15 milliards d’euros. Au PMU, on enregistre une hausse de 10% des paris hippiques chaque vendredi 13.
Selon un sondage TNS Sofres, les Français sont deux fois plus nombreux à se déclarer superstitieux (41%) que chanceux (20%). Parmi les 41% de superstitieux, 34% déclaraient l’être « un peu », 5% « assez » et 2% « très ». Si pour 77% des personnes interrogées, un vendredi 13 est « un jour comme les autres », pour 17% c’est « un jour de chance » et pour 6% un jour de malchance ».

Et vous, associez-vous le vendredi 13 à la chance ou au malheur ? Allez-vous jouer ? Ou, au contraire, renoncez-vous face à la foule de la concurrence attirée ce jour-là par les jeux de hasard?

6 avril 2018
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Une année 2017 record pour la collecte des SCPI

SCPIAu 31 décembre 2017, la capitalisation des SCPI de rendement a atteint 46,1 Md€, selon les données livrées par le site MeilleureSCPI.com. La collecte en 2017 a atteint un record à 6,21 Md€. Le dynamisme du premier semestre 2017 (collecte nette de 3,83 Md€) s’est cependant ralenti au cours du second semestre (2,39 Md€). Le mouvement des retraits a été inhabituellement fort au dernier trimestre (le double d’un trimestre normal).
On dénombre 82 SCPI dont 33 en bureaux, 25 en commerces, 19 diversifiées, 7 spécialisées. 16 pèsent de plus 1 Md€, 13 entre 500 M€ et 1 Md€, 38 entre 50 M€ et 500 M€.

La collecte est restée dominée par les SCPI de bureaux, à 48%. Cependant, MeilleureSCPI.com relève le fort dynamisme des SCPI spécialisées avec une collecte de plus de 1 Md€ en 2017. Le champion de la collecte 2017 de parts de SCPI est Primonial (1,343 Md€) devant Amundi Immo (908,5 M€) et La Française (652,6 M€). Au total, 21 SCPI n’ont rien collecté l’année dernière, comme Accès Valeur Pierre et France Investipierre (BNP Paribas), Atout Pierre Diversification (AEW Ciloger), Fructipierre (Nami AEW), pour les SCPI à capital variable de plus de 400 M€ et LPF Pierre (La Française) en variable.

Pour 2017, le TDVM moyen des SCPI s’établit à 4,45 %, toutes catégories confondues, soit 4,32% + 0,13% en exceptionnel. Les gérants ont très peu pioché dans le report à nouveau et le stock de plus-values. Les SCPI gérées par des sociétés de gestion indépendantes affichent ainsi un rendement moyen de 4,78 % contre 4,29 % pour les SCPI gérées par des groupes bancaires).

4 avril 2018
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La composition des 40 sociétés du CAC40 en 1987

Le CAC 40, acronyme de « Cotisation Assistée en Continue », a été fondé le 31 décembre 1987. Il est déterminé par le cours de quarante actions sélectionnées par un conseil scientifique parmi les 100 titres les plus importants et les plus négociés sur Euronext, la première bourse européenne.

Pourtant, que de changements observés pendant ces vingt-cinq premières années ! A 1000 points lors de son lancement en 1988, le taux record de l’indice a été obtenu avec près de 7000 points au plus haut de la « bulle internet », en septembre 2000, avant de chuter brutalement d’environ 50%.

La composition de l’indice a elle aussi changé. Sur les 40 sociétés d’origine, il en reste seulement quatorze : Accor, LVMH, Carrefour, L’Oréal, Air Liquide, Bouygues, etc…

Composition du CAC40 en 1987

Rang Entreprise Secteur d’activité
35 Accor Hôtellerie, loisirs
4 Air Liquide Produits chimiques
20 Alcatel Construction électrique et électronique
39 Arjomari Pâtes, papiers, cartons
23 Bouygues Bâtiment (construction)
3 BSN Produits alimentaires
16 Carrefour Distribution
33 Casino Distribution
10 CGE Construction électrique et électronique
34 CGIP Banque
30 Chargeurs Transports
36 Club Méditerranée Hôtellerie, loisirs
27 Compagnie Bancaire Banque
9 Compagnie Du Midi Investissement
19 Crédit Foncier de France Crédit
28 Darty Distribution
38 Dumez Génie Civil
1 Elf Aquitaine Pétroles et carburants
40 Essilor Optique
11 Generale Des Eaux Distribution d’eau et d’air
25 Générale Occidentale Investissement
37 Hachette Imprimerie, édition
22 Havas Publicité
12 Lafarge Coppee Matériaux de construction
29 Legrand Construction électrique et électronique
13 L’Oreal Cosmétiques
7 LVMH Boissons
21 Lyonnaise Des Eaux Distribution d’eau et d’air
15 Michelin Automobile et équipement
31 Navigation Mixte Investissement
6 Paribas Banque
32 Pechelbronn Investissement
17 Pernod Ricard Boissons
2 Peugeot Automobile et équipement
18 Sanofi Pharmacie
8 Société Générale Crédit
5 St Gobain Produits chimiques
24 St Louis Produits alimentaires
26 Télémecanique Construction électrique et électronique
14 Thomson CSF Construction électrique et électronique

 

30 mars 2018
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Le fiasco des contestations de prêt immobilier

L’envie de faire baisser le coût de son prêt immobilier et de piéger sa banque était tellement forte que 6 000 personnes ont fait confiance à une entreprise de l’Hérault qui proposait de gagner de l’argent sur le dos des banquiers. Seulement l’histoire a tourné au fiasco et les clients ont en réalité perdu des milliers d’euros.

Mais en cherchant un peu, j’ai trouvé des articles de presse qui alertaient les particuliers sur les risques de ces procédures : Contester son dossier de crédit immobilier, une fausse bonne idée ? en Juillet 2014 ou encore Contester le TEG de son crédit devant le juge : coup de poker ou martingale ? en Février 2016.

Pourtant les avertissements étaient très clairs dans ces articles :

Mais ces sociétés oublient de dire que même en cas d’erreur flagrante, le particulier n’est pas certain de gagner à tous les coups. Surtout, il faut avoir le temps et les moyens de mener une telle action en justice.

Attention, certaines sociétés vous proposent un service intégral, qui va de l’analyse aux procédures judiciaires, et se rémunèrent sur le gain obtenu devant les tribunaux. Fuyez-les, car dans ce type de procédure, le recours à un avocat est obligatoire. Or elles ne peuvent le faire pour vous. C’est à vous de saisir un professionnel des tribunaux, qui attaquera en votre nom.

Mieux vaut donc être certain de la solidité de votre dossier, car il faudra alors faire appel aux services d’un avocat, obligatoire dans les procédures devant le tribunal de grande instance (pour plus de 10 000 euros de dommages). Il vous facturera un forfait fixe, comme pour l’analyse du dossier, puis prendra en plus entre 5 et 10 % des gains obtenus devant les tribunaux.

Mais selon une interview de Daniel Margutti : « les banques ne sont pas droites dans leur bottes face au calcul du TEG et du taux de période », cette société avançait de très bons chiffres de 3,33 % seulement de dossiers non aboutis.

Donc c’est compliqué de ne pas faire confiance aux commerciaux qui vous parle de belles promesses de retour mais grâce à Internet, vous pouvez avoir des informations et des retours d’autres personnes qui sont dans le même cas que vous.