Riche Idée

10 avril 2017
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Intérêts simples et Intérêts composés

Il existe une grande différence entre un intérêt simple qui évolue de manière linéaire et un intérêt composé, qui évolue de manière exponentielle.
Une différence de taux d’intérêt, petite même, peut avoir un impact important sur le capital final.

Définition
L’intérêt est simplement le prix de mettre à disposition un montant d’argent (un capital) pendant une certaine période. C’est donc la rémunération de la location d’argent qui doit se déterminer en fonction d’un pourcentage (taux d’intérêt) appliqué sur le montant prêté ou emprunté et de la durée de mise à disposition de cet emprunt/prêt. Plus la durée d’un placement est longue plus on a tendance à exiger plus d’intérêt en retour ; et plus le montant prêté est grand plus le montant d’intérêt sera important.

Intérêts simples
Le taux d’intérêt (i) est appliqué à un capital initial (K) qui est fixe au fil des années.

Lorsque vous prêtez 1000 € (K) à l’Etat à 5% (=0,05), (i) sur 5 ans,

Formules
Année 0, le capital initial (K) est de = 1000 € K
Chaque année vous recevez un intérêt (i) = 1000 € x 0,05 K x i
Pendant 5 ans vous recevrez comme intérêts = 1000 € x 0,05 x 5 ans K x i x 5
Au bout des 5 années, votre K initial augmenté des intérêts i deviendra = 1000 € + 1000 € x 0,05 x 5 ans (K) +(K x i x 5)
On met K en facteur = K(1+i) x 5

Intérêts composés

Le taux d’intérêt (i) est appliqué à un capital qui augmente tous les ans après perception des intérêts p. Lorsque vous mettez 1000 € (K) sur une Assurance Vie à 5% (0,05), (i) sur 5 ans,

Formules
Année 0, le capital initial (K0) est de = 1000 €
La 1re année vous recevez un intérêt i = 1000 € x 0,05 K x i
La 1re année, après paiement des intérêts, votre K1, augmenté de i devient = 1000 € + 1000 € x 0,05 K + K x i
On met K en facteur = K(1+i)
La 2e année, l’intérêt est appliqué au K1 de l’année 1 augmenté des intérêts i (et non K0) = (1000 € + 1000 € x 0,05) x 0,05 K(1+i) x i
La 2re année, après paiement des intérêts, votre K2, augmenté de i devient = (1000 € + 1000 € x 0,05) + (1000 € + 1000 € x 0,05) x 0,05 K(1+i)+K(1+i) x i
Explication : le capital de l’année 2 est égal au capital augmenté de l’année 1 auquel on rajoute l’intérêt sur le capital augmenté de l’année 1.
On met K(1+i) en facteur = K(1+i)(1+i)
= K(1+i)²
Au bout de n années, on obtient la formule = K(1+i)n

9 avril 2017
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Comment choisir votre courtier en Forex ?

L’une des étapes les plus importante lorsque vous décidez d’investir votre argent sur le marché des devises est de choisir votre compte courtier Forex pour pouvoir utiliser une plateforme de trading performante, facile à utiliser et innovante, comme la plateforme d’UFX.

D’après le régulateur boursier français – l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), les français auraient perdu plus de 5 milliards d’euros depuis 2010 en bourse notamment à cause d’escroqueries. Il est donc important de bien vérifier que votre courtier est réglementé par des régulateurs boursiers pour investir en toute sécurité et éviter les arnaques.

Il est également important de tester la plateforme de trading avant d’investir de l’argent en réel. Ainsi, vous aurez une bonne idée de l’environnement de trading que vous allez utiliser. Il faut :

  • s’entraîner à passer des ordres et à les clôturer,
  • s’habituer à modifier vos positions ouvertes,
  • apprendre à bien gérer vos risques (risk management) et votre argent (money management) en utilisant notamment des stop-loss, take-profit, trailing stop, ordre OCO etc.
  • utiliser les graphiques simples, avancés et les outils de trading disponibles

N’oubliez pas que la plus grande différence entre un compte de trading réel et un compte de trading démo : c’est vous. La psychologie de trader est l’un des principaux challenges auquel il faut faire face en tant que trader. Il faut que vous soyez patient et discipliné pour gagner de l’argent de manière constante sur les marchés.

Il est également important de savoir si le service client est disponible et professionnel. Il faut que vous puissiez contacter votre service client facilement, d’autant plus que le marché du Forex est ouvert 24h/24, de dimanche soir au vendredi soir.

Vous devez également pouvoir parler avec un conseiller qui puisse répondre à vos questions concernant le trading, les marchés et surtout les produits et services que votre courtier vous propose : conditions de trading générales, options de signaux de trading ou de séminaires ou de webinaires éducatifs, etc.

2 avril 2017
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Portefeuille Actions Mars 2017

Mars 2017
Performance du mois : -0.86%
Performance du mois du CAC40 NR (Dividendes Nets Réinvestis) : 5.27%
Performance du mois de Carmignac Investissement : 0.81%

Année 2017
Performance depuis le 01/01/2017 : 0.82%

Création du portefeuille (Février 2011)
Performance du portefeuille depuis sa création : 85.74%
Performance du CAC40 NR (Dividendes Nets Réinvestis) depuis la création du portefeuille : 47.73%
Performance de Carmignac Investissement depuis la création du portefeuille : 39.09%

Stratégie du mois
La stratégie du mois a été de migrer une partie de mon CT de Binck vers Degiro pour bénéficier de meilleurs tarifs de courtage sur le marche US.
J’ai pris ma plus value sur INGENICO (20%) et RALLYE (5% sans les divendes). J’ai converti mes parts de Novapierre 1 (SCPI) en foncières côtées (Mercialys, Foncières des Régions, VastNed Retail NV). Et ajout d’une nouvelle valeur General Mills.

Dividendes du Mois

  • ROYAL DUTCH SHELL
  • L Brands

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Composition Portefeuille

28 février 2017
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Portefeuille Actions Février 2017

Février 2017
Performance du mois : 1.72%
Performance du mois du CAC40 NR (Dividendes Nets Réinvestis) : 2.27%
Performance du mois de Carmignac Investissement : -0.34%

Année 2017
Performance depuis le 01/01/2017 : 1.69%

Création du portefeuille (Février 2011)
Performance du portefeuille depuis sa création : 87.34%
Performance du CAC40 NR (Dividendes Nets Réinvestis) depuis la création du portefeuille : 39.95%
Performance de Carmignac Investissement depuis la création du portefeuille : 37.97%

Stratégie du mois
Le portefeuille fête sa 6ème année avec une seule année dans le rouge (2011) depuis le début.

2011 -6,02%
2012 7,12%
2013 18,14%
2014 17,12%
2015 8,10%
2016 22,33%
2017 1,69%

La stratégie du mois a été de migrer une partie de mon CT de Binck vers Degiro pour bénéficier de meilleurs tarifs de courtage sur le marche US. J’ai vendu une partie de mes RUBIS, ma ligne SANOFI qui avait atteint l’objectif des 20% de plus value en 5 mois, ma ligne MEDTRONIC qui avait atteint elle les 10% de plus value et ma ligne NN Group NV en plus value de 43%. Je me retrouve avec 10% de liquidité ce qui m’était pas arrivé depuis de longs mois et j’utilise une partie de celle-ci sur les titres Zodiac pour jouer l’écart entre le prix en bourse et le prix de l’OPA qui devrait arriver à terme en fin d’année.

Dividendes du Mois

  • Zodiac

Evolution de la valeur de la part / Performance mensuelle / Performance du portefeuille depuis sa création

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2 février 2017
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#10 – Idée de placements originaux : Whisky et spiritueux


Le whisky peut offrir d’intéressants rendements
Pour les amateurs, le whisky ne vaut pas uniquement pour ses qualités gustatives, mais aussi en tant qu’investissement prometteur. Le précieux liquide ambré peut représenter une alternative aux fonds actions ou obligations.

Certains petits investisseurs se tournent vers des placements alternatifs, comme par exemple le whisky, un alcool qui subit un véritable boom depuis une dizaine d’années. Le whisky ne connaît visiblement pas la crise et attire non seulement les amateurs, mais aussi les investisseurs.

Michel Kappen, ancien banquier danois, est le fondateur du World Wisky Index. Cette plate-forme virtuelle propose la vente de whisky comme placement financier. Les acquéreurs n’ont pas la propriété matérielle de leurs bouteilles mais peuvent les revendre a tout moment au taux en cours. Michel Kappen assure un rendement annuel de 12% suite à l’engouement toujours croissant des spiritueux.

Investir dans le single malt
De manière générale, les spécialistes recommandent d’investir uniquement dans la catégorie des whiskies single malts, lesquels sont produits par une seule distillerie, contrairement aux blends, qui représentent des assemblages. La règle principale reste de privilégier les crûs les plus âgés. De nombreux clients sont ainsi à l’affût de bouteilles datant de leur année de naissance.

Collectionneurs et investisseurs recherchent aussi tout particulièrement les whiskies provenant de distilleries ayant disparu, des crûs particulièrement rares.

A New York, une bouteille de whisky a été vendue aux enchères pour un prix record de 94 000 dollars (72 000 euros). Il s’agit d’une bouteille de Glenfiddich, année 1957, appartenant à une collection de seulement 11 bouteilles. Deux autres bouteilles de cette collection ont été acquises en Grande-Bretagne pour des montants moins importants mais toujours supérieurs à 50 000 euros. Le produit de ces ventes reviendra à des œuvres caritatives.

Reste qu’il ne faut pas compter gagner rapidement de l’argent dans la branche du whisky sans disposer au préalable de bonnes connaissances. De plus, les investisseurs ne peuvent escompter y placer de très grosses sommes, les volumes de whiskies rares et, par conséquent chers, étant insuffisants.






La Maison du Whisky, le spécialiste du whisky depuis 1956. Plus de 2000 références whiskies et spiritueux sur internet. 800 exclusivités. 250 marques. De nombreux coffrets de dégustations, des idées cadeaux, des bouteilles rares. Le plus grand choix spiritueux sur internet est sur Whisky.fr

31 janvier 2017
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Portefeuille Actions Janvier 2017

Janvier 2017
Performance du mois : -0.06%
Performance du mois du CAC40 NR (Dividendes Nets Réinvestis) : -2.37%
Performance du mois de Carmignac Investissement : 2.49%

Année 2017
Performance depuis le 01/01/2016 : -0.06%

Création du portefeuille (Février 2011)
Performance du portefeuille depuis sa création : 84.12%
Performance du CAC40 NR (Dividendes Nets Réinvestis) depuis la création du portefeuille : 36.77%
Performance de Carmignac Investissement depuis la création du portefeuille : 38.44%

Stratégie du mois
La stratégie du mois a été de migrer une partie de mon CT de Binck vers Degiro pour bénéficier de meilleurs tarifs de courtage sur le marche US. 3 nouvelles valeurs font leur apparition L Brands, pour le recovery sur cette belle valeur, Mercialys SA pour le dividende et Zodiac pour bénéficier de la différence entre la future OPA et le cours. Et sur le PEA, vente d’une partie de NN Group NV qui a bien progressé pour acheter AB Inbev.

Dividendes du Mois

  • Medtronic PLC
  • Vereit Inc
  • Monsanto

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31 décembre 2016
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Portefeuille Actions Décembre 2016 & Année 2016

Décembre 2016
Performance du mois : 6.3%
Performance du mois du CAC40 NR (Dividendes Nets Réinvestis) : 5.97%
Performance du mois de Carmignac Investissement :

Année 2016
Performance depuis le 01/01/2016 : 22.33%
Performance du CAC40 NR depuis le 01/01/2015 : 7.67%
Performance de Carmignac Investissement depuis le 01/01/2015 : 2.89%

Création du portefeuille (Février 2011)
Performance du portefeuille depuis sa création : 84.23%
TRI annualisé depuis sa création : 13.54%
Performance du CAC40 NR (Dividendes Nets Réinvestis) depuis la création du portefeuille : 40.01%
Performance de Carmignac Investissement depuis la création du portefeuille : 34.99%

Stratégie du mois
La stratégie du mois a été d’utiliser ma trésorerie pour acheter 4 valeurs : INGENICO, ORCHESTRA, MEDTRONIC et COTY.

Stratégie de l’année
La stratégie de l’année a été d’augmenter la valeur du portefeuille en profitant des valeurs décotées dans le secteur pétrolier et de prendre mes plus values.

Les dividendes ont augmentés de 20.28% en cette année et devraient faire de même l’an prochain.

Voilà les opérations de cessions de cette année 2016.

  • Gaztransport & Technigaz : 14,10%
  • Walmart : 23,01%
  • UNILEVER CERT : 69,83%
  • VIVENDI : 9,24%
  • CNova NV : 2,30%
  • Procter & Gamble Co. : 11,34%
  • Agfa-Gevaert NV : 45,32%
  • Wells Fargo & Co : 29,54%

Evolution de la valeur de la part / Performance mensuelle / Performance du portefeuille depuis sa création

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1 décembre 2016
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Portefeuille Actions Novembre 2016

Novembre 2016
Performance du mois : 3.57%
Performance du mois du CAC40 NR (Dividendes Nets Réinvestis) : 0.56%
Performance du mois de Carmignac Investissement : -2.14%

Année 2016
Performance depuis le 01/01/2016 : 14.63%

Création du portefeuille (Février 2011)
Performance du portefeuille depuis sa création : 72.63%
Performance du CAC40 NR (Dividendes Nets Réinvestis) depuis la création du portefeuille : 31.65%
Performance de Carmignac Investissement depuis la création du portefeuille : 30.05%

Stratégie du mois
La stratégie du mois a été de prendre ses bénéfices sur AGFA avec 45% de plus value (Achat le 12/09 à 2.75€ et Vente le 25/11 à 4,02€). J’ai remplacé AGFA par Ingenico qui a un potentiel de 20%. En Octobre, j’ai revendu VIVENDI dont je ne comprends plus la stratégie du groupe et j’ai pris ma plus value de 30% dividendes inclus. Je l’ai remplacé par Sanofi.

Dividendes du Mois

  • Pas de dividendes ce mois-ci

Evolution de la valeur de la part / Performance mensuelle / Performance du portefeuille depuis sa création

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